Как вернуть деньги если переплатил за кредит

Причины появления переплат при погашении банковского кредита

Современные кредитные продукты предполагают погашение займа ежемесячными аннуитетными платежами, включающими сумму долга и проценты за использование средств. Как правило, в первую очередь клиент погашает проценты, составляющие основную сумму ежемесячного в начале действия кредитного договора. Ближе к концу установленного договором срока погашения кредита начинается выплата долга, доля процентов в аннуитетном платеже постепенно сокращается. Переплаты по кредиту возникают в ряде случаев.

  1. Дополнительная комиссия банка при полном досрочном погашении кредита. Текст кредитного договора может содержать пункт, гарантирующий вознаграждение (дополнительный сервисный, комиссионный сбор), выплачиваемое заёмщиком в пользу банковской организации при досрочном возврате долга. Согласно законодательству Российской Федерации, банки не могут запретить клиентам возвращать деньги досрочно. Однако, текст кредитного договора может обязать заёмщика заранее (например, за 30 дней) уведомить банк о намерении вернуть долг раньше срока. Если банк не получил уведомление, клиент выплачивает комиссию.
  2. Отсутствие перерасчёта при пересмотре графика платежей. Если заёмщик увеличивает сумму ежемесячных платежей или просит продлить срок кредитования за счёт снижения величины регулярных взносов, банк обязан пересмотреть сумму взимаемых процентов. Однако, банк может отказать клиенту в пересмотре графика, сохранив прежнюю сумму ежемесячных платежей и величину процентов за использование займа.
  3. Отсутствие перерасчёта при полном досрочном погашении кредита. Если заёмщик вернул кредитные средства досрочно, банковская организация обязана произвести перерасчёт и возместить проценты клиенту. Однако, чаще всего клиенту следует самостоятельно писать заявление и обращаться к кредитному специалисту, чтобы вернуть деньги.

Обычно заёмщики сокращают срок выплаты кредита, увеличивая ежемесячные взносы, и сотрудники банка предлагают обновить график платежей, чтобы избежать переплат. В сложных финансовых ситуациях (сокращение на работе, потеря кормильца) клиент просит уменьшить ежемесячные платежи, что приводит к увеличению срока кредитования и возрастанию процентных платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Согласно статье 810 ГК (гражданского кодекса) Российской Федерации, заёмщик имеет право на досрочное погашение кредита с возвратом излишне взысканных процентных платежей. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» обязывает банк предоставить подробный расчёт процентных платежей, на основании которого проводится возврат суммы.

  1. Расчёт стоимости кредита за срок использования, указанный в договоре. Точные цифры указываются в кредитном договоре, заёмщику следует изучить раздел, рассматривающий структуру стоимости кредита. Банки предоставляют график ежемесячных выплат, приводя стоимость пользования кредитом (процентные платежи) за каждый месяц.
  2. Расчёт стоимости кредита за фактический срок использования кредита. Заёмщику следует рассчитать количество месяцев от даты выдачи до даты погашения задолженности, затем сложить процентные платежи за указанный период.
  3. Расчёт фактической суммы переплаты. Клиенту следует вычесть фактическую стоимость кредита из суммы, указанной в договоре. Полученное значение — итоговый размер переплаты, подлежащий возврату.
Предлагаем ознакомиться:  Могут ли меня уволить если возникли разногласия с работодателем

Предварительные расчёты можно провести на сайте банка, выдавшего кредит. Банковские организации публикуют онлайн калькуляторы, позволяющие рассчитать стоимость кредита с учётом предоставленной суммы, срока использования и дополнительных параметров. Методы расчёта и виды кредитов могут различаться в зависимости от банка, поэтому не рекомендуется использовать общие финансовые формулы для аннуитетных платежей. Заёмщик также может проконсультироваться с кредитным специалистом в отделении банка, выдавшего кредит.

Заёмщику рекомендуется запросить возврат переплаченных процентов сразу после внесения последнего платежа. Возмещение расходов при досрочном закрытии кредита проходит в несколько этапов.

  1. Информирование банка о досрочном закрытии кредита. Заёмщику следует ознакомиться с условиями досрочного погашения долга, уточнить оставшуюся сумму к оплате, затем написать заявление на закрытие кредита в офисе банка. Иногда кредитные специалисты просят уточнять способ оплаты (наличный или безналичный расчёт), указать банковские реквизиты плательщика.
  2. Внесение платежа и получение подтверждения. Последний платёж следует вносить согласно дате, указанной в заявлении на закрытие кредита, сумма должна точно соответствовать величине долга. Оплачивать кредит лучше лично, попутно запросив в офисе банка справку об окончании действия кредитных обязательств. Справка должна содержать сведения о величине, сроке кредита, дате совершения заключительного платежа. Сотрудник банка обязан указать факт отсутствия претензий к заёмщику со стороны кредитора.
  3. Подача заявления на возврат лишних процентных платежей. Заёмщику следует запросить бланк в офисе банка, если сотрудник откажется предоставить форму, заявление пишется в свободной форме. В тексте документа указываются паспортные данные заёмщика, номер и дата заключения кредитного договора, параметры предоставления займа (сумма, срок, ставка, метод оплаты), дата и сумма досрочного платежа. К заявлению прикладывается копия кредитного договора, справка о закрытии счёта, реквизиты для возврата переплаченной суммы.
  4. Регистрация поданного заявления и приложений к нему. Сотрудник банка должен зарегистрировать заявление на возврат переплаченных процентов, присвоив документу входящий номер. Если персонал банка отказывается принимать документ, рекомендуется составить текст претензии, приложив расчёт фактической величины переплаты.
Предлагаем ознакомиться:  Как себя вести если обвиняют в краже

В случае отказа банковской организации возвращать выплаченные проценты можно обратиться к юристу или написать исковое заявление в суд, приложив подтверждающие документы. Судебная практика поддерживает права заёмщиков, поэтому большинство банковских организаций возвращает сумму переплаты в кратчайшие сроки.

Процедура возврата переплаченных процентов при досрочном погашении кредита

После полного погашения ссуды и наличия излишек, следует в письменной форме обратиться к банку, указать реквизиты счета для получения денег. При себе нужно иметь общегражданский паспорт, квитанции об оплате долга, договор. Процедура такова:

  1. Заявление пишется на имя начальника отделения в 2-х экземплярах.
  2. В тексте указывается требование, личные расчеты и доводы.
  3. Следует добавить график и справки о полном погашении долга, квитанции о регулярном погашении.
  4. Документы можно выслать почтой с уведомлением, но лучше их зарегистрировать лично, получить дату и исходящий номер, отметку о получении.
  5. Актуальные предложения:


  6. Если сотрудник не захочет принимать свой экземпляр и ставить подпись, то сразу стоит обратиться к начальнику отделения.
  7. Если вышестоящее лицо также будет отказываться от принятия документа, то все остальные вопросы решаются через суд.

Судебные процессы

Когда мирным путем вернуть переплату по кредиту не получается, то исковое обращение заёмщика направляется в арбитражный суд.

Процедура в суде будет следующая:

  1. Заручитесь поддержкой опытного юриста, который поможет составить заявление, которое бы учло все вопросы истца. Грамотный специалист соблюдет правила и сроки подачи документа и пр. моменты.
  2. Целесообразно будет включить затраты на юриста и судебные издержки в иск, чтобы банк вернул их после, при желании, добавьте и моральный ущерб.
  3. Заявление подается по месту жительства истца.
  4. Дополнительно следует приложить квитанции об оплате (оригиналы и копии), копию паспорта, кредитного договора, заявление в банк, ответ учреждения, квитанции об оплате судебных расходов.
  5. Помимо этого, можно потребовать выплату неустойки от банка в размере 1/300 от уровня переплаты за каждый день просрочки, если учреждение отказалось возвращать переплаченные средства.
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Предлагаем ознакомиться:  Пособие на погребение в Московской области

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если заявление обоснованное, то решение суда будет всегда в пользу истца. Банкиры вынуждены будут выплатить неустойку, перелимит, возможно, моральный ущерб и т.д. Но крупные учреждения никогда не доводят дело до арбитража, выплачивают средства по первому требованию заёмщика.

Важно отметить, что возврат переплаты по займу имеет срок давности. На судовые тяжбы дается три года, когда есть возможность все решить и выяснить.

Поэтому процедуру не нужно откладывать на потом, нужно сразу обращаться к менеджеру, а уже после – в суд, если урегулировать вопрос не удалось в мирном порядке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как вернуть деньги если переплатил за кредитДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как вернуть деньги если переплатил за кредит

Как вернуть деньги если переплатил за кредитДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как вернуть деньги если переплатил за кредит

Как вернуть деньги если переплатил за кредитДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как вернуть деньги если переплатил за кредит

Как вернуть деньги если переплатил за кредитДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Как вернуть деньги если переплатил за кредит

Итоги

Заёмщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту согласно требованиям законодательства РФ. Перед походом в отделение банка следует самостоятельно рассчитать величину переплаты, затем проверить сумму заключительного платежа у операциониста, перевести деньги и получить справку об окончании действия кредитных обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Заявление на возврат переплаченных процентов по кредиту следует составить в присутствии сотрудника банка, приложить копию кредитного договора, платёжные реквизиты и справку о закрытии кредита. Рекомендуется дождаться регистрации документа, при возникновении спорной ситуации составить претензию.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector