Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Как будет исполняться решение суда

Статья 854 ГК РФ устанавливает, когда допускается взыскание средств со счета должника:

  • в бесспорном порядке, с согласия клиента;
  • без согласия клиента – только на основании судебного решения.

Получается, что взыскать деньги без суда банк вправе только в том случае, если гражданин прямо выражает свое согласие на такое действие.

Еще один способ взыскать средства, не обращаясь в суд – получить исполнительную надпись нотариуса. По сути, данный документ является договором займа, на основании которого может быть возбуждено исполнительное производство.

Договор заверяется у нотариуса и в нем четко прописывается, какую сумму может взыскать займодавец с заемщика и в какой момент.

Пристав выполняет те же действия, что делал бы в случае работы с иными исполнительными документами, например, приказом или листом.

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. Актуальные предложения:


  3. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  4. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Предлагаем ознакомиться:  Как вести себя при встрече с гопниками || Гопники из-за долга друга говорят что я им должен

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-12-26 14:30

Рамиль

Добрый день. Кредит по просрочкам попал к судебным приставам, можно ли добиться от банка пересчета процентов, так как они не посчитали последнии четыре платежа по кредиту?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Предлагаем ознакомиться:  Восстановление срока исковой давности

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

2019-11-29 17:17

Геннадий

Добрый день. Если прошло значительное время после суда и ИП уже у приставов, могу ли я обжаловать и снова рассмотреть дело в суде, но уже с моим присутствием?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

2019-11-24 15:33

Ольга

Может ли банк подать в суд, не придупредив об этом заёмщика. И отдать решение судебным приставам. Не предупредил заёмщика.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

2019-10-16 16:33

Виктор

24 сентября суд постановил взыскать с меня задолженность по кредиту. 16 октября на счет банка поступила пенсия, которую банк списал полностью, хотя решение еще не вступило в силу. Законно ли это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Виктор, банк не может сам ничего списывать. Если деньги были списаны, то это делается по постановлению судебного пристава. К нему и обращайтесь с выпиской по счету, чтобы уменьшил размер снятия до законных 50%

2019-10-03 11:56

Ольга

Добрый день, в связи с тяжелым материальным положением не могу платить кредиты, могу ли я сама на себя подать в суд, чтобы избежать начисления штрафов?

Посмотреть ответ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Как оформляется бесспорное взыскание

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ, взыскание средств со счета должника осуществляется на основании его распоряжения. Заемщик подписывает документ, в котором четко выражается его прямое согласие на взыскание средств в случае несвоевременной оплаты кредита иными способами.

На практике процедура выглядит следующим образом. Должник выражает согласие и банк списывает средства автоматически, но только со счетов, открытых в этом же банке. Кредитор не сможет получить средства с депозитов или карт, зарегистрированных в иных финансовых учреждениях.

Бесспорное списание средств может быть прекращено, если гражданин подаст заявление об отзыве своего согласия. Данное право основывается на Федеральном законе № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе», пункте 11 статьи 6. Подается документ в письменном виде.

Большая часть банков принимает такие отказы без проблем. У них даже имеются специальные бланки для оформления документа в максимально короткие сроки. В случае отказа, рекомендуется обращаться в суд за расторжением соглашения, а также в Центробанк с жалобой.

Взыскание без суда позволяет банкам получить свои средства в более короткие сроки, чем это было бы возможно при использовании стандартного порядка.

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Документ может быть оспорен в стандартном порядке, как и любая другая сделка.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Предлагаем ознакомиться:  Куда обращаться если организация не платит алименты

Когда невозможно взыскание без суда

Кредитор не сможет воспользоваться возможностью, если будет отсутствовать прямое согласие должника. Необходимо, чтобы оно было выражено письменно либо отдельным соглашением, или же пунктом в договоре займа.

Взыскание осуществляется только при добровольном согласии должника. Не допускается его принуждение к подписанию документа, равно как и злоупотребление доверием или обман. Отсутствие согласия не дает никакого права на осуществление действий, связанных с такой процедурой. Устное согласие также не допускается, оно должно оформляться в письменном виде.

Подведем итоги

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Банк вправе взыскать задолженность без обращения в суд при наличии согласия должника на бесспорное списание средств. Процедура предусматривает возможность получения средств со счетов, открытых в этом же банке. Еще один вариант – оформление исполнительной надписи. Во всех остальных случаях кредитору придется обращаться в суд для получения исполнительного документа.

Прочтите: Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-12-26 14:30

Рамиль

Добрый день. Кредит по просрочкам попал к судебным приставам, можно ли добиться от банка пересчета процентов, так как они не посчитали последнии четыре платежа по кредиту?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

2019-11-29 17:17

Геннадий

Добрый день. Если прошло значительное время после суда и ИП уже у приставов, могу ли я обжаловать и снова рассмотреть дело в суде, но уже с моим присутствием?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

2019-11-24 15:33

Ольга

Может ли банк подать в суд, не придупредив об этом заёмщика. И отдать решение судебным приставам. Не предупредил заёмщика.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

2019-10-16 16:33

Виктор

24 сентября суд постановил взыскать с меня задолженность по кредиту. 16 октября на счет банка поступила пенсия, которую банк списал полностью, хотя решение еще не вступило в силу. Законно ли это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Виктор, банк не может сам ничего списывать. Если деньги были списаны, то это делается по постановлению судебного пристава. К нему и обращайтесь с выпиской по счету, чтобы уменьшил размер снятия до законных 50%

2019-10-03 11:56

Ольга

Добрый день, в связи с тяжелым материальным положением не могу платить кредиты, могу ли я сама на себя подать в суд, чтобы избежать начисления штрафов?

Посмотреть ответ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в судДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Теперь банки смогут взыскивать долги не обращаясь в суд

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector