Страховые риски гражданской ответственности

Определение

Гражданско-правовая форма ответственности – это юридическое, официально закрепленное в законе понятие, под которым подразумевается наступление тех или иных последствий для лица, которое нарушило требования закона, либо определенные обязательства. Механизм ее реализации предполагает компенсацию материальных, моральных убытков пострадавшей стороне.

Страхование гражданской ответственности или существует самостоятельно, или является следствием административного правонарушения, уголовного преступления. Во втором случае дело касается главным образом о возмещении потерь (имущественных, моральных), а не наказании.

Нужно ли страховать гражданскую ответственность?

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Законодательство

Базовый законодательный акт – это Гражданский кодекс РФ. Основные статьи и главы:

  1. Возмещение нанесенных третьему лицу убытков – ст. 15.
  2. Моральный вред, его определение, виды и особенности – ст. 151.
  3. Ответственность за то, что были нарушены обязательства – гл. 25.
  4. Обязательства, которые связаны с нанесением ущерба или вреда – гл. 59.
  5. Обязательства, которые вытекают из безосновательного обогащения – гл. 60.

Подробнее про полис гражданской ответственности.

Дополнительно к нормам о гражданской ответственности могут использоваться отдельные акты закона, регламентирующие те или иные сферы деятельности. Это ФЗ об электроэнергетике, экологической экспертизе, отходах потребления, производства, пр.

Что касается профессиональной ответственности, то ее можно рассмотреть на примере коллективного договора страхования СРО.

Предлагаем ознакомиться:  Как заключить гражданский брак

Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество. Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.

Обязательная страховка, которую должен оформить автовладелец перед использованием транспортного средства. Стоимость ОСАГО варьируется от 3 до 15 тыс. руб. (зависит от марки, мощности и других характеристик автомобиля, коэффициентов водителя). Есть возможность оформления ограниченной (на одного или несколько водителей), неограниченной страховки.

страхование гражданской ответственности

Регламентируется ФЗ «Об обязательном страховании ОСАГО». Страховать машину автовладельцы обязаны ежегодно. Страховщикам запрещено законодательно отказывать в заключении договора на полис ОСАГО при наличии соответствующего обращения от автолюбителя.

Страховые полисы такого вида обеспечивают страховую защиту имущественных интересов перевозчиков. Интересы в этой ситуации связаны с компенсацией вреда, материального, морального ущерба по потенциальным претензиям о компенсации со стороны заказчиков, с которыми автоперевозчики заключали соглашение о грузоперевозках.

Интересно! Автоперевозчик, после заключения договора о грузоперевозках, отвечает за целостность и сохранность перевозимого груза, материально возмещает его полную, частичную утрату, нанесенный ему ущерб (во внимание принимается период с момента погрузки и заканчивая разгрузкой на объекте клиента).

Подобные страховые полисы актуальны для предприятий, организаций, заводов, индивидуальных предпринимателей, профессиональная деятельность которых потенциально можно стать причиной загрязнения, нанесения вреда окружающей среде.

Оформление страхового полиса от нанесения вреда природе предлагается в крупных компаниях – небольшие страховщики подобные услуги не оказывают.

Важно! Большинство крупных страховщиков страхование гражданской ответственности за причинения ущерба природе осуществляют через специальные страховые пулы.

Страховое покрытие при изготовлении и реализации бракованных товаров включает в себя не только стоимость компенсации за купленную некачественную продукцию, не соответствующую заявленным параметрам и свойствам.

Застройщики

Страхование гражданской ответственности застройщиков – услуга сравнительно новая. При оформлении подобной страховки со стороны страховщика подразумевается возмещение, если застройщик не выполнил данные обязательства по передаче недвижимости покупателю в обозначенные сроки. Выплаты производятся на основании судебного решения (если дольщик подавал соответствующий риск).

Важно! Право на оформление страховки имеют застройщики, реализующие свою профессиональную деятельность по федеральному закону №214 для проектов, разрешение на строительство которых оформлялось после 01.01.2014. При соблюдении этих условий, застройщик имеет право на заключение договоров долевого участия и продажу недвижимости в возводимых зданиях только при оформлении соответствующей страховки гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности в таких ситуациях рассчитано на то, чтобы защитить интересы одной из сторон договора, если второй стороной будут нарушены, не соблюдены обязательства. Объектами страхования являются имущественные интересы сторон (двух или более), которые принимали участие в заключении договорного соглашения.

Страховать риски за нарушение обязательств допускается только в ситуациях, которые приведены в статье 932 Гражданского кодекса РФ. Если в законодательстве отсутствует прямое указание, застраховать гражданскую ответственность от нарушения обязательств невозможно. Страхование в этом направлении полностью добровольное.

Как оформить страховой полис?

Оформление страхового полиса в этой отрасли предлагают не все страховые компании (за исключением ОСАГО). Правила страхования будут зависеть от сферы деятельности страхователя, законодательно-нормативных актов в этой отрасли.

Как уже отмечалось выше, далеко не во всех компаниях России, работающих в сфере страхования, можно оформить страховку гражданской ответственности.

Перечень требуемых документов для оформления полиса страхования гражданской ответственности зависит от типа выбранной страховки, политики конкретной страховой компании, предполагаемых рисков, суммы возмещения и других факторов.

При страховании гражданской ответственности юридических лиц, последние обязаны предоставить пакет документации, включающей в себя: свидетельства ОГРН и ИНН, сведения ОКВЭД, выписку из реестра, данные об учредителе, протокол собрания и т. д.

Практически всегда (если иное не предусмотрено законодательством РФ) срок действия полиса выбирается индивидуально страхователем. Например, стандартный срок действия ОСАГО – 1 год, но есть возможность оформить договор на 6 месяцев. Аналогичная ситуация и с другими полисами страхования гражданской ответственности.

Что подлежит страховым рискам

Наступление гражданской ответственности предполагает наличие факта совершенного правонарушения. Основные предпосылки:

  1. Факт несоблюдения третьим лицом условий действующего договора, норм официального права.
  2. Фиксация факта причиненного вреда.
  3. Доказанные связи между допущенным третьим лицом нарушением прописанных правил и негативными последствиями, наступившими в результате совершенных им действий.
  4. Наличие доказанной или просто очевидной вины нарушителя.

Страховые риски хорошо показаны на примере страхования ответственности экспедитора. Данный вид относится к профессиональной ответственности, но в то же время включает и гражданскую перед третьими лицами.

Неосторожность и умысел на понимание вины влияния не оказывают, но в ГК есть оговорка. В соответствие с ней лицо признается невиновным, если оно предпринимало необходимые для соблюдения закона действия. Максимальная сумма возмещения уменьшается в том случае, если в наступлении последствий виноваты обе стороны. Обязанность доказательства собственной невиновности ложится на плечи нарушителя.

Страховые суммы

В каждом договоре страхования указываются максимальные лимиты возмещения для всех случаев, произошедших в течение срока действия соглашения. Если потерпевшая сторона понесла ряд убытков по аналогичной причине, случай все равно рассматривается как единичный. Сумма возмещения определяется по соглашению сторон. На стоимость защиты оказывают влияние следующие факторы:

  • особенности деятельности компании;
  • страхуемый тип деятельности;
  • масштабы выручки и оборота;
  • лимит возмещения;
  • срок страхования;
  • характеристики территории и объекта;
  • пр.

Выводы

Гражданско-правовая ответственность представлена разными формами и видами, основные задачи, которые она решает – защитная, профилактическая, компенсационная, восстановительная. Срок действия договора составляет 1 год, документ составляется строго в письменной форме. Суммы страховых возмещений определяются индивидуально.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector