Как построить судебный процесс с банком

Что делать, если суд по кредиту прошел без меня?

Если банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности по кредиту, во-первых, необходимо разобраться, из чего складываются исковые требования. Как правило, юридические службы кредитных организаций помимо суммы непосредственно долга предъявляют к взысканию значительные пени, штрафы за просрочки платежей, проценты, начисляемые на проценты, а не на тело долга и т.д. Все приведенные требования можно оспорить, снизив их до разумного уровня в рамках ст. 333 ГК РФ.

Значительно минимизировать исковые требования поможет признание кредитного договора незаключенным в части предоставления услуг по страхованию, банковских комиссий либо же признание кредитного договора незаключенным (исполненным) целиком. Следует помнить, что вынесенное в отношении должника судебное решение само по себе не порождает новых обязательств, однако судебное разбирательство (пусть даже инициированное банкирами) может позволить эффективно защитить свои права.

https://www.youtube.com/video/RZ_ikG8ozAg

Что если банк начал исполнительное производство? В практике не редки случаи, когда заемщик узнает о вынесенном судебном решении по факту совершения в отношении него действий в рамках исполнительного производства. Арест банковских счетов, опись имущества, арест зарплаты, визит судебных приставов – вот что зачастую приносит новость о вынесенном судебном акте.

Необходимо разобраться о природе вынесенного судебного акта. Это может быть судебный приказ либо заочное решение суда. И первое, и второе может быть отменено в установленные законодательством сроки. Однако если отмена заочного решения повлечет автоматическое назначение нового судебное разбирательства, отмена судебного приказа лишь только предоставит возможность банку обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ: Перед тем, как совершать действия, направленные на уменьшение суммы долга, необходимо остановить исполнительное производства. Взысканные в пользу банка деньги вернуть будет крайне проблематично. Грамотная юридическая помощь позволит избежать ненужных проблем и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Причины обращения в суд

Чаще всего судебные дела по кредитам инициируются заемщиком в следующих случаях:

  1. Как судиться с банком по кредитуУщемление прав и нарушение основных пунктов договора. К примеру, клиент получил дорогие услуги, которые изначально были ему не нужны.
  2. Человек хочет уменьшить размер комиссии или сумму просроченной задолженности. Суд может вынести решение, которое не влияет на изначальную сумму кредита. Дополнительно существует возможность пересмотра отдельных пунктов договора. На основании серьезных доказательств, он также может быть признан недействительным.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то клиенту будет отправлена повестка. Человек должен внимательно изучить данный документ на предмет ее действительности.

Основные признаки правильно оформленной повестки:

  • бланк ф. 31 заполняется только от руки;
  • на бумаге должен содержаться оттиск штампа;
  • синий цвет пасты у ручки;
  • наличие номера и даты регистрации;
  • в повестке должна содержаться дата, место и время проведения судебного заседания;
  • подпись секретаря;
  • полные ФИО адресата.

Досудебные разбирательства

До начала заседания клиенту рекомендуется направить в банк официальное письмо. В нем должен содержаться запрос об уменьшении долга или его реструктуризации. Рекомендуется также указать причины, по которым клиент не может вносить средства в полном объеме, как это производилось раньше. Как судиться с банком по кредиту, может показать официальная практика. Юристы рекомендуют представлять доказательства попыток урегулировать спор.

Необходимо взять в банке выписку о движении средств по счету. Благодаря этому судья сможет увидеть оплаченные взносы и погашения. Клиент также может прикрепить к делу чеки об оплате.

Где должен проходить суд по кредиту?

   По общему правилу, закрепленному в процессуальных нормах гражданского права, судебный процесс по взысканию задолженности проходит в месте нахождения должника, то есть там, где такой должник прописан.

Однако, при оформлении банковских договоров часто кредитор прописывает в отдельном пункте договора место разрешения спора, которое является удобным для самого банка, то есть по его юридическому адресу или месту нахождения филиала, например. Это называется договорной подсудностью, которая переопределяет общие правила подсудности.

   В некоторых случаях место рассмотрения судебного спора можно изменить, используя процессуальные инструменты. Вопрос смены суда индивидуален и разрешается с учетом особенностей конкретного дела. При ознакомлении с делом адвокат сможет предложить варианты изменения подсудности при желании клиента.

Необходимость представителя

Профессиональный юрист существенно увеличивает вероятность положительного исхода. Однако такой процесс характеризуется рядом преимуществ и недостатков. Клиенту придется оплатить услуги специалиста, а сумма бывает немаленькой. При этом гарантии положительного исхода дела никто предоставить не сможет.

Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство о замене ненадлежащего ответчика

Немногие люди попадали в суд за неуплату кредита. Именно поэтому наем профессионала в данном вопросе обладает рядом преимуществ:

  1. Уменьшение риска проигрыша. Дополнительно адвокат должен побеспокоиться о минимизации расходов.
  2. Использование всех возможностей.
  3. Правильное составление заявлений и ходатайств.
  4. Возможность быстрого урегулирования конфликта с кредитором и рассрочка долга на выгодных условиях.
  5. Полноценная защита интересов клиента.

Можно ли договориться с банком после решения суда?

  1. Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
  2. Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
  3. Исполнительное производство. Если исполнительный лист получен взыскателем, то он может самостоятельно представить его судебным приставам-исполнителям или направить по месту работы должника.
  4. В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.

Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:

  • возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
  • уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
  • предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
  • по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания

   Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:

  • наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
  • ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
  • ограничение в специальных правах, в том числе водительских
  • обращение взыскания на имущество

   Кроме того, за неуплату кредита может наступить административная и уголовная ответственность.

После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

   Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

Как построить судебный процесс с банком

   Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

   Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Правила поведения в суде

В ходе заседания ответчик должен придерживаться ряда простых правил:

  1. С содержанием иска человек не должен соглашаться или опровергать. На первом этапе следует внимательно проанализировать все возможности. Достаточно часто удается добиться мирного урегулирования спора.
  2. Правильно подготовиться к слушанию может только адвокат.
  3. Необязательно оперировать терминами, значение которых клиент не понимает. Лучше всего логично излагать информацию и четко высказывать точку зрения. Дополнительно также потребуется предоставлять доказательную базу.

Этапы судебного процесса

Согласно ГПК нормам процесс против банка предполагает прохождение следующих стадий:

  1. Как судиться с банком по кредитуПодготовка и сбор всех необходимых документов. На их основании формируется исковое заявление.
  2. Иск принимается государственным органом и рассматривается целесообразность инициирования разбирательства. Заявление может быть принято, отклонено или оставлено без движения на определенный период. После принятия заявления назначается первое слушание.
  3. Кредитор может подать ходатайство о его обеспечении. В таком случае суд накладывает арест на имущество до окончания разбирательства.
  4. Первое заседание производится в предварительном режиме. Для вызова ответчика им должна быть получена повестка. На предварительном этапе ответчик должен согласиться или опровергнуть данные, которые находятся в иске.
  5. На следующем этапе будет определена дата основного судебного заседания. Об этом должны быть в обязательном порядке извещены обе стороны.
  6. Судебный процесс допускается разделить на отдельные слушания. Нет ограничений по их количеству. Допускается давать отсрочки или переносить рассмотрение. Однако каждый из этих процессов должен быть мотивирован.
  7. На первом этапе самого заседания судья выясняет факт присутствия на нем обеих сторон. Далее будет изложен смысл претензии. Ответчику будет предоставлена возможность ответить на данные заявления. Каждая из сторон имеет право задавать вопросы друг другу.
  8. Слушание оканчивается оглашением всех материалов дела. Благодаря этому обе стороны узнают, что именно написано в материалах судьи.
  9. Дополнительно также потребуется прослушать заключительную речь.
  10. Далее судья принимает решение сразу или удаляется в совещательную комнату.
  11. Полноценное судебное решение подготавливается позднее. С ним можно ознакомиться в канцелярии. При необходимости на руки будет также выдан один из экземпляров.
Предлагаем ознакомиться:  Банк втб 24 страховые компании партнеры

После оглашения решения суда у сторон будет еще 10 дней. Этот период дается для подачи возможной апелляции. Если документ не был оформлен, то решение вступает в силу. Истец должен получить исполнительный лист. В последствие он направляется судебным приставам для взыскания всего долга. К примеру, даже если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то взыскание производится государственными органами силами судебных приставов.

Инструменты защиты

Если человек получил повестку в суд, то ему необходимо немедленно задуматься о выстраивании линии своей защиты. Ему дается определенный период для сбора необходимой доказательной базы. У гражданина остается право ознакомиться со всеми материалами дела в любой момент времени.

Суд не может на этот процесс наложить ограничения. Папку нельзя выносить за пределы государственного учреждения. Если возникает необходимость проанализировать информацию, то отдельные странички можно сфотографировать.

В обязательном порядке необходимо уделить внимание соблюдению сроков. Достаточно часто банки нарушают исковую давность при наличии прецедента. Если правило не выполняется, то истцу может быть отказано в судебном разбирательстве.

В исковом заявлении в первую очередь внимание обращается на расчеты и требования заемщика. Достаточно часто банки начисляют неприемлемо высокие штрафные санкции за неисполнение обязательств.

При наличии хорошего адвоката такую ситуацию удастся решить в течение короткого промежутка времени.

Если ответчик будет опротестовывать исковое заявление, то ему необходимо подготовить возражения в письменной форме. В нем важно соблюдать все норм и правила действующего законодательства.

В ходатайстве можно отразить желание снизить сумму взыскания. Однако для этого потребуется оперировать фактами и иметь достаточную доказательную базу. От эмоционального окрашивания процесса рекомендуется отказаться. Истерики в зале суда не помогут уменьшить наказание.

Решения суда

При обращении в суд можно получить один из следующих вариантов решения по окончанию слушания:

  1. Существенное уменьшение суммы взыскания после полного возвращения кредита.
  2. Погашение задолженности на выгодных условиях. В дальнейшем будет производиться ее реструктуризация.
  3. Неудовлетворение иска от банка о взыскании дополнительной суммы комиссии. Такое прошение признается незаконным.
  4. Признание договора или его части ничтожной.

Как узнать был ли суд с банком?

Зачастую случается так, что о состоявшемся судебном решении должник узнает уже после его вынесения. Это возможно из-за некорректной работы почтовых служб или самого судебного органа. Бывает так, что письма с судебными актами задерживается в почтовых отделениях по несколько месяцев. Либо суд направляет документы по неверному адресу или не отправляет вообще.

   Чтобы проверить, был ли судебный процесс с банковской организацией, можно воспользоваться несколькими способами, а именно:

  1. запросить информацию о задолженности и движении дела по кредиту в самой кредитной организации, где был оформлен кредитный договор. Сделать это можно путем нанесения личного визита в отделение банка или с помощью телефонного звонка в справочную службу или на горячую линию банка;
  2. обратиться к официальному сайту суда по месту жительства и по месту нахождения банка. Например, на этом веб-портале в государственной системе правосудия можно проверить информацию о наличии судебных процессов в отношении должника. Нужно выбрать конкретный суд, ввести свои данные, система найдет все суды с участием указанного лица и отобразит стадии производства;
  3. проверить наличие исполнительного производства в отношении должника, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации. На портале по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и региону регистрации можно узнать обо всех задолженностях, по которым возбуждено исполнительно производство.

Как затянуть суд с банком?

   При нарушении сроков по погашению кредитной задолженности банковские организации начинают предпринимать меры по взысканию.

   Сотрудники специализированного отдела банка совершают телефонные звонки, сообщают о наличии просрочки уплаты взносов по кредиту, выясняют причины, могут предложить различные условия оплаты долга. Затем направляют требования об уплате, после чего могут обратиться в суд.

Согласно законодательству, банк может подать в суд уже в первого дня просрочки. Но в связи с тем, что ведение судебных дел довольно затратное и хлопотное занятие, поскольку нужно готовить пакет документов, принимать участие в судебных заседания, оплачивать государственные пошлины, перед обращением за судебной защитой банки пробуют мирно урегулировать вопрос.

Как правило, банки предпочитают соблюдать претензионный порядок. Перед обращением в суд они отправляют должнику претензию с требованием погасить задолженность и предупреждают, что в случае непогашения долга будут подавать заявление в судебные органы. По истечении 30 дней банк обращается за взысканием в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Отмена обеспечительных мер в гражданском процессе по времени || Снятие обеспечительных мер в гражданском процессе

С момента просрочки до заявления в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет. Иногда кредитные организации преднамеренно не торопятся идти в суд, чтобы увеличился размер задолженности и период просрочки, на которую можно начислить дополнительные штрафы и пени. Бывают даже случаи, когда банк подает заявление в суд по истечении сроков давности. Но это скорей редкость, чем правило.

   Чтобы увеличить продолжительность рассмотрения дела судебной инстанцией, существуют процессуальные инструменты. Этих методов достаточно много. Их применение индивидуально в каждом конкретном деле.

Как построить судебный процесс с банком

   Выбор средств затягивания судебного процесса зависит от множества факторов. Так, при вынесении судебного приказа, его можно отменить, подав заявление в суд об отмене. А в случае вынесения решения можно обжаловать судебный акт в апелляционном и кассационном порядке.

В ходе судебного процесса можно использовать следующие законные механизмы:

  • заявлять ходатайства об отложении судебного разбирательства по разным причинам (болезнь, нахождение на стационарном лечении, командировка);
  • заявлять ходатайства о приостановлении процесса
  • заявлять встречные требования
  • уточнять встречные требования
  • ходатайствовать о привлечении к участию в процессе третьих лиц, а возможно и соответчиков
  • просить о содействии в получении доказательств
  • ходатайствовать о привлечении свидетелей
  • заявлять новые иски к банку, которые препятствуют рассмотрению настоящего дела
  • обжаловать определения, протоколы и другие акты судьи
  • просить об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда

   Затягивать можно процесс даже на стадии исполнительного производства, подавая заявления в службу судебных приставов, обжаловать действия, бездействие, постановления судебных приставов-исполнителей.

   Способов затягивания процесса существует много, но использование их строго индивидуально, а подготовка таких действий требует определенных профессиональных навыков и опыта в ведении дел.

   Такой подход может являться как эффективным, так и наоборот. Поэтому важно понимать, какие механизмы следует задействовать в каждом конкретном случае, к чему может привести использование каждой процедуры в судебном процессе.

Опытные адвокаты имеют четкое представление об эффективности и результативности тех или иных методов воздействия на ход судебного процесса и о последствиях таких действий. Поэтому чтобы получить желаемый результат, решение подобных вопросов лучше доверять специалистам, владеющим тонкостями ведения дел в судебных инстанциях на всех уровнях, а также имеющими в этом хороший практический опыт.

Помощь адвоката

В перечень услуг нашего юриста по вопросам суда с банком по кредиту входят:

  • правильное составление искового заявления;
  • полное изучение вопроса, документации, нюансов сделки;
  • защита в суде, ведение дела (защита от банков);
  • определение стратегии и тактики работы с банком по вопросу решения конфликта;
  • юридическая консультация по любым возникающим вопросам в рамках дела суд по кредиту.

Вся работа адвоката будет направлена на положительный исход дела. Поэтому все же желательно еще до начала суда с банком обратиться к помощи юридической конторы, которая предоставит человека с опытом ведения подобных дел. Это даст гарантированный результат – победу в споре и удовлетворение иска по вопросам признания кредитного договора исполненным, по процентам и пеням, которые завышены.

Все про реструктуризация ипотечного кредита по ссылке

Узнайте, что будет, если не платить кредиты и как действовать в ситуации

Как построить судебный процесс с банком

Проведем судебные дела по кредиту профессионально

P.S.: если у Вас проблема — позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

   Наше новое предложение —  бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector