Полис ОСАГО без ограничений процедура оформления

Электронное оформление ОСАГО

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Преимущества и недостатки неограниченной страховки

Любой вопрос имеет 2 стороны медали, и неограниченная страховка аналогично.

Отдав предпочтение данному полису можно получить следующие преимущества:

  1. Свободную законную передачу личного авто третьему лицу. Такая доверенность не грозит штрафом от сотрудников, патрулирующих дорожно-транспортное движение.
  2. В отличие от ограниченного страхового полиса владельцу машины не придется обращаться в офис страховой компании каждый раз, когда появится необходимость вписать еще одного потенциального водителя. Это сэкономит время и деньги.
  3. Идеальный вариант для людей, у которых бизнес связан с автомобилями либо имеется личный водитель.

Среди недостатков можно обозначить следующие:

  1. Недешевую стоимость.
  2. Отсутствие личного безаварийного стажа, который впоследствии мог бы влиять на более низкую цену страховых услуг.

Полис ОСАГО без ограничений процедура оформления

Прежде чем оплатить страховые услуги нужно хорошенько подумать, взвесить все за и против, потому что безаварийный стаж — это достаточно важный и значимый показатель для водителя.

Открытая страховка имеет свою плюсы:

  • не нужно вписывать новых водителей;
  • при заключении договора страхования страховщик не требует копии водительских удостоверений лиц, имеющих право управлять ТС;
  • управлять автомобилем может любой человек, к примеру, по услуге трезвый водитель;
  • подходит для организаций или семей, пользующихся одним транспортным средством.

Минусы:

  • стоимость страховой премии возрастает, поскольку применяется максимально высокий коэффициент – 1,8;
  • автовладелец теряет свой КБМ (коэффициент за безаварийную езду), он обнуляется. Класс водителя имеет значение только при продлении полиса, во всех остальных расчетах используется коэффициент, равный 1.

Какие документы нужны для оформления?

Для организаций перечень расширен. Помимо указанных выше документов потребуется:

  • ПТС;
  • ИНН;
  • доверенность на сотрудника;
  • паспорт представителя организации.

Цена страховки

Конечная цена страхового продукта складывается под влиянием следующих факторов:

  • базовая ставка, она определяется Центробанком и меняется нечасто. Для каждого вида транспортного средства установлен свой тариф;
  • мощность;
  • место использования авто (определяется по региону регистрации автовладельца);
  • коэффициент за безаварийную езду. Для открытой страховки он определяется по собственнику авто;
  • количество допущенных к управлению ТС водителей;
  • период использования авто;
  • сезонность;
  • наличие у страхователя нарушений правил страхования.

Рассчитать стоимость можно, используя калькулятор. Он доступен на сайте и самостоятельно, применяя коэффициенты из Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У. Для этого берется базовый тариф и умножается на все коэффициенты.

Страхование без ограничений обойдется автовладельцу дороже, примерно на 70%.

Заключение страхового договора ОСАГО через интернет

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.
Предлагаем ознакомиться:  Как снять запрет на выезд за границу из РФ в 2020 году

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС.

Если страховку нужно заменить

Автовладелец может заменить ограниченную страховку на неограниченную в любое время, обратившись в офис страховщика.

Внести изменения вправе только собственник и его представитель, действующий по нотариальной доверенности.

За внесением изменений рекомендуется обращаться напрямую к страховщику, минуя страховых агентов. В офисе компании автовладелец пишет заявление о внесении изменений в договор страхования. Бланк заявления ему либо предоставляется, либо заполняется сотрудником на компьютере, а затем распечатывается для подписи. В заявлении указываются сведения о страхователе, имеющемся полисе и желаемых изменениях.

После заполнения заявления собственнику ТС предложат оплатить разницу. Затем выдадут новый полис и квитанцию об оплате. Сколько стоит замена полиса, зависит от применяемых коэффициентов. Среднее значение доплаты примерно равно 70% от размера страховой премии.

Заполнение нового бланка обязательно. Зачеркивание или исправление данных в старой страховке недопустимо. Такой полис недействителен. За исключением случаев, требующих исправления описок или ошибок. Все внесенные изменения заверяются сотрудником страховой компании, который скрепляет их своей подписью и печатью организации. В новом полисе будут указаны причины его выдачи.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

Полис ОСАГО без ограничений процедура оформления

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека «Глобэкс» банка - условия кредитования 2019 года

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти. Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Доверенность на управление

Юридическая консультация онлайн

До 2012 года документ, удостоверяющий правомочия владения автомобилем, был необходим. В настоящее время водителю, использующему авто по страховке доверенность не нужна, а сотрудники ГИБДД не могут ее требовать.

Для владения и эксплуатации автомобиля лицом, не являющимся его собственником, достаточно:

  • прав;
  • свидетельство на машину;
  • ОСАГО;
  • путевого листа (для ТС, принадлежащих организациям).

Доверенность потребуется лишь при совершении юридически значимых действий:

  • продажи;
  • заключения договора страхования;
  • регистрации в ГИБДД.

Открытая страховка оформляется по тем же правилам, что и имеющая ограничения. Разница заключается в количестве лиц, допущенных к управлению, а также в стоимости. Полис, оформленный без ограничений, стоит дороже, но позволяет управлять автомобилем любому водителю.

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Страховка жизни при оформлении ОСАГО

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

Льготы при страховании

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство умершего гражданина: порядок и участники процедуры

Полис ОСАГО без ограничений процедура оформления

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО. При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Время и сроки страховки

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Ошибка при оформлении полиса ОСАГО

Полис ОСАГО без ограничений процедура оформления

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина
Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector