Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

  2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
  3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
  4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

  • у должника накопился долг 350 000 рублей,
  • в собственности числится только единственная квартира,
  • по кредитам начались просрочки,
  • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.

От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000-300 000 рублей (долг в сумме по всем кредитам). Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 рублей. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
    1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
      • размер долга больше стоимости его имущества;
      • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
      • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
      • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
    2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
      • накопился долг 350 000 руб.,
      • собственности нет, только единственная квартира,
      • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
      • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
    3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

      Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

    4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

    Основания для оформления

    Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

    1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
    2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
    3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
    4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
    5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

    Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

    Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

    К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

    1. Списание долгов без исполнения обязательств.
    2. Прекращение любых претензий к человеку после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Не начисляются проценты и пени, не нужны перезаймы.
    6. Избавление сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества: единственное жилье и объекты по статье 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются у банкрота.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких должника, кроме совместной собственности с супругом
      (ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве). Подробнее о последствиях поговорим ниже.

    Банкротство физ.лиц — это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

    К минусам банкротства физических лиц относятся:

    1. Стоимость от 40 300 рублей (подробнее о стоимости в главе «Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г.»
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках чуть ниже).
    • обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.

    При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

    • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

    Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

    Схема банкротства гражданина

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

    После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

    Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

    1. Реализация имущества.

      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

      Реализация назначается, если:

      • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
      • нет доходов для реструктуризации;
      • положение соответствует признакам банкротства.

      По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

      Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

      Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

      Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

      Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

      Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

    2. Реструктуризация долгов.

      Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

      Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
      • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
      • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет — это частное изменение условий договора.

      План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

      Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

    3. Мировое соглашение.

      Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

      • процедура немедленно прекращается,
      • финансовый управляющий не занимается этим делом,
      • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.

    Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ. Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

    Загрузка ...

     Загрузка …

    С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

    • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
    • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
    • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

    Дополнительно рекомендуем посетить:

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
    • Сводный государственный реестр на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться — звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

    Бланк заявления о банкротстве физического лица

    Бланк заявления о банкротстве находится в конце этой статьи

    Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

    • ФИО;
    • состава семьи;
    • причин банкротства;
    • признаков несостоятельности;
    • перечисления имущества, которым владеет должник;
    • статуса: работает ли, и если да — то где;
    • данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    • паспортных данных, адреса проживания;
    • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    • количества кредиторов;
    • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

    Подготовка документов (подаются копии):

    • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • ИНН, СНИЛС;
    • Справка о составе семьи;
    • Квитанция об уплате госпошлины;
    • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    • Трудовая книжка;
    • Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
    • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    • Выписка о доходах за последние 3 года;
    • Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
    • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    • Постановления об исполнительном производстве;
    • Письма из банков или от других кредиторов;
    • Документы о правах на имущество;
    • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

    Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

    Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

    • Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
    • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
    • Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
    1. На начальном этапе:
      • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
      • 300 р. госпошлины.

      Итого: 25 300 р.

    2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
      • с публикациями в ЕФРСБ;
      • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
      • с почтовыми расходами.

      В среднем: 15 000 р.

    3. Параллельно может потребоваться:
      • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
      • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.
    • по кредитам с просрочками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.
    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.
    1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
    2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
      • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
      • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
      • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
      • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
    3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
    4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
    5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

    Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

    Четкой формы заявления для признания банкротом не
    существует. Но в документе отображаются следующие сведения:

    • Личная информация о физическом лице.
    • Список долговых обязательств, перечень
      кредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
    • Причины, по которым заявитель должен быть
      признан банкротом.
    • Информация об арбитражном управляющем,
      информация о вознаграждении ему за ведение дела.
    • Приложения (перечень документации, прилагаемой к
      заявлению).

    Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов.
    При самостоятельном составлении допускается масса ошибок. Оказать помощь могут
    в СРО финансовых управляющих. Заявитель может обратиться к юристам по
    банкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представлении
    интересов на судебных заседаниях.

    Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

    1. Документы, подтверждающие личность.
    2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
    3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
    4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
    5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
    6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

    Документы для банкротства физического лица

    Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

    Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

    В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

    Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

    • документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;

    • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;

    • список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;

    • перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;

    • документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;

    • выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;

    • данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;

    • справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;

    • копия СНИЛС, свидетельство ИНН;

    • свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

    Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

    Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

    Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

    Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

    Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Стоимость процедуры

    1. Реализация имущества.
      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

      Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

      Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

      Процедура вводится, если:

      • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

    2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    3. должник соответствует признакам банкротства.
    4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

    5. Реструктуризация долгов.
      Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

      Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

    6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
    8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

    • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
    • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
    • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.

    Если данные требования не будут соблюдены, суд откажет в утверждении графика реструктуризации на основании ст. 213.18 Закона о банкротстве.

    Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    К примеру, вы выбрали управляющего. Дополнительно рекомендуем посетить:

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
    • Сводный государственный реестр арбитражных управляющих на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    После окончания поиска следует начинать процедуру банкротства. Первый шаг — заявление о несостоятельности физического лица.

    Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

    1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
    2. состава семьи;
    3. причин банкротства;
    4. признаков несостоятельности;
    5. перечисления имущества, которым владеет должник;
    6. статуса: работает ли должник, и если да — то где;
    7. данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    8. паспортных данных, адреса проживания;
    9. количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    10. количества кредиторов;
    11. перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    12. ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    13. СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
    14. Подготовка документов (подаются их копии):
      • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
      • ИНН;

    15. СНИЛС;
    16. Справка о составе семьи;
    17. Квитанция об уплате госпошлины;
    18. Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    19. Трудовая книжка;
    20. Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
    21. Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    22. Выписка о доходах за последние 3 года;
    23. Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
    24. Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    25. Постановления об исполнительном производстве;
    26. Письма из банков или от других кредиторов;
    27. Документы о праве собственности на имущество;
    28. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.
    29. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    30. Обращение в Арбитражный суд:
      Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, заявление подается в суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

      После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

      • Оставить заявление физического лица без движения. Такое определение выносится судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
      • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если должник не соответсвует требованиям, указанным в законе, например, сумма долга слишком мала или требования кредитора оспариваются в другом деле.

    31. Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
    32. Ввод реализации имущества:
      Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

      После принятия судом решения о реализации имущества:

      • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
      • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки и физлица могут включиться в реестр только на основании документов, подтверждающих наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее.

    33. на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные: ФИО;
    34. дата рождения;
    35. страховой номер СНИЛС;
    36. ИНН;
    37. место проживания;
    38. после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
        единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
    39. профессиональное оборудование для работы физического лица;
    40. личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
    41. предметы сельского хозяйства и домашний скот — если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
    42. предметы обихода;
    43. проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.
    Предлагаем ознакомиться:  Гражданство РФ новорожденному в 2019 году: как оформить документы для ребенка

    Вся процедура реализации имущества ведется при активном участии финансового управляющего. В его обязанности входит: — проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности, — поиск возможного спрятанного должником имущества, — контроль над доходами физического лица, — проведение общих собраний кредиторов, — оспаривание подозрительных сделок и множество других мероприятий.

    1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
    2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.
    Загрузка ...

     Загрузка …

    • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;

    • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;

    • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;

    • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);

    • запрещен выезд за пределы РФ.

    • на момент судебного заседания обязательства погашены или признаны необоснованными;

    • не подтверждены признаки несостоятельности или неплатежеспособности;

    • при подаче заявления от кредитора не подтверждено судебное взыскание долга;

    • устанавливается наличие спора о праве между должником и кредитором.

    Последовательность действий

    Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

    Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

    Стоимость процедуры

    Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

    • выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;

    • выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);

    • оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;

    • перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;

    • направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);

    • подать пакет документов в арбитраж.

    Обратите внимание!

    Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

    Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

    Банкротство предусматривает три процедуры:

    • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;

    • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;

    • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

    Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

    Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

    • на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;

    • в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;

    • вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;

    • за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

    С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

    • любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;

    • прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);

    • текущие исполнительные производства приостанавливаются;

    • по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;

    • долг перед кредитной организацией признается безнадежным.

    Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.

    Обратите внимание!

    Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.

    Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:

    • управляющий проводит оценку всех видов имущества;

    • исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);

    • по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.

    Обратите внимание!

    Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.

    Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:

    • текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;

    • оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;

    • иные платежи, признанные текущими затратами.

    Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).

    Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.

    Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.

    Загрузка ...

     Загрузка …

    • о ведении наблюдения за должником;
    • о возможности не рассматривать заявление
      должника (по обоснованной причине);
    • о возможности завершить судебное производство.

    Арбитражный суд от заявителя может потребовать подать
    дополнительные документы на банкротство физического лица.

    Последствия

    • Доходы физического лица поступают на специальный счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения себя и иждивенцев.
    • В конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота.
    • Суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
    • Сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).

    Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

    • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
    • покидать пределы страны;
    • пользоваться банковскими счетами и картами.

    После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

    Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:

    • запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;

    • выезд за границу — только с одобрения суда;

    • потеря имущества;

    • взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);

    • запрет на повторное банкротство (на 5 лет);

    • запрет на управление юрлицом (на 3 года).

    Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.

    Рассмотрим несколько актуальных вопросов из практики, которые возникают у граждан в связи с предстоящим банкротством.

    Особенности самостоятельного банкротства

    Вопрос: Является ли информация о банкротстве граждан общедоступной? Смогут ли об этом узнать по месту работы должника, и можно ли избежать огласки этого дела?

    Ответ: Банкротство возможно только через суд, поэтому информация о поступившем заявлении будет доступна на официальном сайте арбитражного суда. В картотеке электронных дел будут указаны сведения о движении процесса, в том числе и принятие решения о банкротстве. Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать запрет на участие в руководящих органах предприятий.

    Вопрос: Можно ли вести дела при банкротстве через представителя или Закон № 127-ФЗ требует личного участия должника на всех стадиях?

    Ответ: Граждане могут вести все дела через представителя. Более того, такой способ защиты интересов является предпочтительным. Юрист обеспечит соблюдение всех норм закона при совершении сделок или распоряжении имуществом должника. Для представительства нужно оформить доверенность через нотариальную контору.

    • В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
    • После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
    • Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
    • Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
    • Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
    Предлагаем ознакомиться:  Санатории для многодетных семей оплачиваемые государством

    Последствия

    1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
    2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
    3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

    Чем чревато банкротство для кредитной истории? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

    Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

    • устроиться на работу;
    • приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
    • открыть депозит;
    • изменить материальное положение к лучшему иными способами.

    Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

    Основной результат завершения процедуры банкротства –
    списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы
    только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые
    он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

    • Полное избавление от всех задолженностей и
      обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей
      суммы).
    • Избавление от устных, письменных претензий, либо
      претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника
      банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
    • Создание удобного для должника графика выплат по
      взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
    • Запрет на начисление пеней, штрафов и иных
      денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

    Если должник был признан банкротом, то это практически никак
    не отразиться на его родственниках.

    Есть ли альтернативы?

    В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

    1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
    2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
    3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

    Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.
    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    https://youtu.be/gxktqEi4jtg

    Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо
    собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.
    Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет
    рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей
    отметкой.

    Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

    1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
    2. Представить общую сумму долгов.
    3. Отметить причины, по которым невозможно погасить
      задолженности.
    4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у
      секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
    5. Грамотно составить заявление, указав в нем все
      необходимые пункты.

    Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически
    арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,
    награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.
     

    К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства
    физических лиц в РФ, можно отнести:

    • Не все задолженности списываются после признания
      должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,
      выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота
      не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни
      или здоровью третьих лиц.
    • Если должник скрывает свое имущество или
      временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения
      этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело
      было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под
      уголовное делопроизводство).
    • Если должник в результате мирового соглашения и
      реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то
      дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

    Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

    Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

    Загрузка ...

     Загрузка …

    Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом. Необходимо убедиться, что у вас имеются признаки несостоятельности:

    • совокупный размер долга выше 500 тыс. руб. (кредиты перед банковскими учреждениями и МФО, займы у частных лиц или организаций, просрочка по гражданским договорам или налогам, и т.д.);

    • просрочка составила уже 3 месяца.

    Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц, задолженность должна быть подтверждена решением суда.

    Вам также необходимо подтвердить свою неплатежеспособность. Она определяется по следующим критериям:

    • прекращение текущих выплат кредитору, если по условиям договора срок уже наступил;

    • в отношении 10% обязательств просрочка должна превышать один месяц;

    • совокупный размер долга превысил стоимость вашего имущества (объектов недвижимости, автотранспорта и движимых вещей);

    • судебный пристав принял решение и вынес постановление о невозможности взыскания по причине отсутствия имущественных активов.

    Обратите внимание!

    Признаки неплатежеспособности и несостоятельности влияют на ваши дальнейшие действия — подать заявление на банкротство в арбитраж или ждать иска от кредиторов.

    Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:

    • когда вы обязаны обратиться в суд;

    • ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;

    • либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).

    Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

    Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:

    • что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);

    • один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.

    Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.

    Обратите внимание!

    Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.

    Продажа имущества

    Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

    По данным Федресурса за 2020 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

    Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

    При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

    Обязанности сторон

    Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

    Должник обязан:

    1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
    2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
    3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
    4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

    Кредитор обязан:

    1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
    2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
    3. предоставить всю документацию по делу;

    Что не может быть изъято?

    По Закону ни при каких условиях не изымается:

    1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
    2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
    3. Одежда, обувь.
    4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
    5. Продукты питания.
    6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
    7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
    8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

    Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

    Как подать документы в суд?

    Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

    Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

    Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

    Загрузка ...

     Загрузка …

    Законодательная база

    Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2020 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

    В последней редакции закона:

    • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
    • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
    • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
    • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.
    Оцените статью
    Помощь юриста
    Добавить комментарий

    Adblock detector