Как застраховать квартиру от затопления

Особенности страхования квартиры через «Альфастрахование»

Прежде, чем заключать страховой договор рассматриваемого типа, необходимо обратить внимание на некоторые особенности, влияющие на то, какие выплаты и кто получит в случае возникновения страхового случая.

Важнее всего обратить внимание на зоны, подпадающие под действие страхового договора:

  • инженерные коммуникации (электропроводка и иные);
  • отделка, перекрытия и иные подобные элементы здания;
  • имущество соседей.

Необходимо учесть эти моменты, желательно присутствие в полисе каждого из них. В противном случае велика вероятность возникновения денежных потерь даже при наличии страховки от потопа.

Некоторые страховые программы подразумевают денежную компенсацию независимо от того, кто стал виновником затопления – страхователь или кто-либо иной. По иным же компенсация выплачивается только в том случае, если владелец квартиры не является виновником потопа.

​Страхование недвижимости – это достаточно большой спектр услуг, оказываемых страховыми компаниями как частным, так и юридическим лицам. Страхование квартиры – это ее защита от различного рода опасностей, предполагающая выплату финансовой компенсации при наступлении определенных обстоятельств и случаев, неприятных и разрушающих для владельца имущества.

Страхование недвижимости – услуга, не слишком востребованная на рынке. На самом деле, мало кто задумывается о том, что с его квартирой может что-то случится. Да и если быть точными, то статистика говорит о том, что случаев пожара, затопления, разрушения и краж в процентном соотношении достаточно невелика.

Но такие события могут произойти абсолютно с каждым домом, и при отсутствии страховки человек лишается слишком многого. Самыми распространенными рисками в отношении квартир, пожалуй, являются затопление соседями, или затопление соседей.

И о страховании в этом конкретном случае стоит серьезно задуматься.

Как застраховать квартиру от затопления

Страхование квартиры от затопления осуществляется на добровольной основе. При этом можно выбрать как общий полис страхования квартиры, где будут включены определенные риски (включая затопление), а можно выбрать страховой пакет, предоставляющий только эту конкретную услугу.

Если человек решил застраховать квартиру, то первое, что ему нужно сделать, это выбрать страховую компанию. Ее выбор должен исходить не только из наиболее выгодных условий по страховым взносам, но и из анализа ее надежности и времени работы на рынке. Между владельцем имущества и компанией заключается договор страхования.

На все пункты договора следует обращать внимание, а не просто подписывать, ведь именно от этого зависит, получит ли страхователь в итоге финансовое возмещение.

Виды рисков, которые возникают в случае, если произошло затопление:

  • Протечка кранов (в том числе запорных);
  • Протечка системы отопления (образование в ней дыр, трещин и т.д.);
  • Протекание труб (в случае, когда происходит сначала замерзание в них воды).

Заключая договор страхования, необходимо предусмотреть, чтобы в нем указывались все без исключения риски. Ведь затопление может произойти по любой из этих причин, и если какая либо не включена в договор страхования, то страхового возмещения можно и не ждать.

Квартира может быть застрахована как полностью, так и разные ее конструктивные части и элементы:

  1. Опоры, стены, конструкция – это целесообразно, если дома находятся в зоне, подверженной землетрясениям и внутренним разломам земли.
  2. Полная отделка. Такое страхование применяется для пространств, где полностью выполнен дорогой ремонт.
  3. Оборудование.

    Страхуют дорогостоящую бытовую технику, которой в каждой квартире наберется не мало.

  4. Мебель. Предметы интерьера и мебель включают в страховку в том случае, если она полностью новая и качественная, произведена из натуральных материалов, или эксклюзивна.

Рассматривая страхование квартиры от затопления, в договор целесообразно включить ремонт, ведь вода, как известно, наносит очень серьезный ущерб всем поверхностям без исключения. Если страхователя залили соседи сверху, то пострадает не только потолок, но и стены, и пол, и возможно, какая либо бытовая техника и мебель.

Особенно это затратно, если ремонт сделан дорогостоящий и совсем недавно, а мебель выбрана качественная и добротная. Поэтому, в договор необходимо включить не только возмещение по полной отделке, но по оборудованию и мебели. Вода может повреждать и различного рода инженерные коммуникации, находящиеся внутри стен.

Возмещение таких затрат также необходимо предусмотреть в договоре страхования.

Как застраховать квартиру от затопления

Также следует обратить внимание на условия выплаты, они должны быть прописаны до понятных мелочей. В ином случае, может статься, что страховые случаи, которые наступят – это вовсе не страховые случаи, поскольку не выполнилось то или иное условие.

При страховании квартиры от затопления, следует учесть финансовые ограничения по выплатам, которые накладывают разные страховые компании. Это так называемая франшиза, которая может быть условной и безусловной.

Условная франшиза является не вычитаемой. То есть устанавливается некая определенная сумма.

И он сам за собственные денежные средства восстанавливает то, что попортила ему вода. Если же сумма страхового возмещения превышает франшизу, то страховщик возмещает все до копейки.

Безусловная франшиза предполагает, что независимо от размера причиненного ущерба, компания выплачивает пострадавшему от затопления всю сумму, будь она больше или меньше возникающих затрат. 

Кроме непосредственно объекта недвижимости, можно (и нужно) страховать и свою гражданскую ответственность. От затопления страхуется ответственность владельца квартиры перед соседями снизу.

Незакрытый или сорванный кран, прорывы коммуникаций, выход из строя сантехники и стиральных машин – все это может случиться с каждым. В таких ситуациях страдает не только владелец объекта недвижимости, но и его соседи.

Если застраховать свою ответственность, то можно избавиться от расходов по ремонту соседней квартиры, которые будет оплачивать страховщик.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: 7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-309-87-91
  • Федеральный: 7-800-511-69-34

Но здесь существует один существенный нюанс – виновником затопления соседей должен являться непосредственно владелец квартиры, или проживающие с ним люди, а не управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт коммуникаций, или форс-мажорные обстоятельства. Конечно, учитывая то, что виновник – страхователь, страховые премии за такой полис достаточно невысоки, но все-таки это лучше, чем оплачивать соседский ремонт и попорченную мебель полностью из своего кошелька.

Страховая компания может предложить самые разные пакеты страхования, включающие в себя самые разные функции, но, в целом, различают два основных вида:

  1. Экспресс-страхование. Это самый быстрый и достаточно удобный в некоторых случаях способ. Здесь страховщик приходит в офис страхователя и заключает с ним договор сразу, без оценки квартиры, без выезда агента на дом.

    Страховую сумму можно указать любую, даже если она выше, чем стоимость всей квартиры, но, конечно, в пределах существующего в компании максимума. Но здесь все зависит и от страховой премии, которую владелец имущества готов платить – чем выше сумма, тем выше премия.

    Этот вариант неудобен тем, что владельцу, в виде доказательств того, что внутри квартиры имелось оборудование, ремонт, какие либо другие существенные элементы интерьера, придется хранить все чеки и квитанции, которые он затем должен будет предъявить.

    Также стоит отметить, что в ряде компаний при экспресс-страховании могут действовать не только ограничения на максимальную страховую сумму в целом, но и на другие элементы, например, на все движимое имущество и т.д.

  2. Классический вариант страхования.

    В этом случае, страхователь делает заявку в страховой компании и производится выезд агента непосредственно в квартиру, для ее осмотра и оценки. Существует такая бумага, как опись всего имущества, которая включает в себя не только перечень, но и материалы изготовления, год выпуска и прочие существенные нюансы.

    Конечно, это долгий процесс, но и преимущества достаточно высоки. К ним можно отнести то, что никакого хранения чеков и прочих документов владельцу осуществлять не нужно, при наступлении страхового случая, он просто обращается в компанию  со страховым договором и свидетельством о собственности. К тому же, страховая сумма по классическому варианту во многих случаях не ограничена.

Многие компании разрабатывают и стандартные линейки продуктов – типовой страховой пакет, который включает в себя некоторые стандартные пункты. Они имеют уже определенную стоимость, страховую сумму, выплаты, предметы страхования и риски.

Такой страховой случай, как затопление, чаще всего включен в каждый пакет.

Такие продукты, на первый взгляд, достаточно выгодны, но необходимо внимательно читать условия – страховщики могут включить туда абсолютно ненужный вид страхования, например, от наводнения, в районе, где такого в принципе произойти не может.

Как застраховать квартиру от затопления

На стоимость страхования от затопления влияет множество факторов: конкретные риски, конкретные объекты страхования и их стоимость, сроки действия договора. Сильно снижают стоимость и встречное страхование – если соседи страхуют свои квартиры и ответственность друг перед другом.

Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая — большое испытание для каждого из нас.

Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как страхование квартиры от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное.

  • ОАО «АльфаСтрахование» – это одна из самых крупных страховых компаний России.
  • Компания занимается ведением страховой деятельности на протяжении 25 лет, входит в финансово-промышленный консорциум «Альфа-Групп», в составе которого также «Альфа банк».
  • Программы страхования имущества, которые предлагает компания, позволяет надежно защитить имущество хоть от потопа, хоть от пожара, а также от кражи и прочих неприятных происшествий.

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • быстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Стоимость

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • аварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • страхование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Название компании Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК 2 000
ВТБ от 5 000
Росгосстрах 3 000
Ренессанс страхование от 3 000
РЕСО-Гарантия от 2 000
Предлагаем ознакомиться:  Расторжение ДДУ по инициативе дольщика или застройщика в одностороннем и судебном порядке

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

  1. Выбор страховой организации.
  2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  3. Проведение осмотра имущества и собственности.
  4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  5. Оплата страхового пакета.
  6. Получение полиса.
  7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Затопление квартиры в многоквартирном доме – явление довольно частое. Авария происходит в связи с изношенностью труб, неисправностью стиральных машин или невнимательностью самих жильцов.

По этим причинам многие владельцы недвижимости принимают решение застраховать квартиру от затопления, что позволит свести затраты по восстановлению поврежденного имущества к минимуму.

Особенности страхования квартир установлены в ст. 930 Гражданского Кодекса РФ.

Затопление жилплощади считается страховым случаем, поэтому указывается в страховом договоре. Страхование позволяет компенсировать финансовые потери на ремонт квартиры при возникновении аварийных ситуаций.

Страховка также позволит избежать затяжных судебных разбирательств с виновником залива.

На данный момент страхование квартир производится по добровольному желанию их владельцев. Советуют ответственно подойти к выбору компании, внимательно изучить условия договора и выбрать наиболее выгодные тарифы.

Как застраховать квартиру от затопления

Телефоны бесплатной горячей линии

Обратите внимание

Высококвалифицированные специалисты в области права проконсультируют Вас и ответят на все Ваши вопросы: Гражданское право, Недвижимость, Корпоративное право, Трудовое право, Автомобильное право, Страхование, Уголовное право, Семейное право, Наследство, Защита прав потребителей, Интеллектуальная собственность.

Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.

Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:

  1. ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
  2. свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.

Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.

Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.

Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.

Второй вид страхования поможет компенсировать затраты на ремонт и восстановление поврежденного имущества, если затопили соседи сверху.

Отдельным пунктом такой страховки прописывается возможность покрытия расходов в случае стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий коммунального характера.

По страховке можно возместить стоимость следующих вещей:

  • предметы интерьера, мебель, единицы бытовой техники, одежда и прочие личные вещи, ценные предметы искусства;
  • стены, потолок, канализационные и водопроводные трубы, пол, проемы окон и дверей;
  • элементы отделки помещения – остекление, покрытие потолка и пола, отделка стен любыми материалами, встроенная мебель и техника, колонны и прочее.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Для получения денег необходимо подтвердить факт затопления и нанесения имущественного вреда.

Акт о заливе квартиры составляют работники ЖЭКа в присутствии пострадавшей и виновной сторон.

Требуется также наличие свидетелей и их подписи в документе. Фото и видеоматериалы станут дополнительными доказательствами страхового случая.

При оформлении полиса страхования советуют составить максимально подробный перечень объектов страхования. Иначе всегда останется шанс, что компенсация за предметы, не отраженные в договоре, начислена не будет.

Любая страховая организация предлагает своим клиентам индивидуальные условия. Стоимость услуг по страхованию зависит от следующих факторов:

  • продолжительность действия полиса страхования;
  • число и стоимость объектов, которые будут застрахованы;
  • тип договора – муниципальное, льготное страхование или вариант с рассрочкой;
  • риски, требующие выплат по договору страхования.

Виды рисков

Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми.

Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу.

Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:

  • от воздействия прямого огня;
  • от взаимодействия с продуктами горения;
  • от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть.

Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся).

В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.

Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:

  • выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
  • позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
  • получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
  • незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
  • в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.

Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.

Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого.

А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса.

Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай.

А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

  • повреждение труб в результате замерзания в них воды;
  • наличие свища в отопительной системе;
  • протечка основного и дополнительных трубопроводов;
  • неисправность запорной арматуры;
  • протечка крыши;
  • другие.

Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

  • принять все необходимые меры по спасению имущества;
  • оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
  • получить письменное подтверждение такого оповещения;
  • известить страхового агента по телефону;
  • в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.

К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

Подводные камни

Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления — дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.

К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.

Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.

Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами.

В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу.

Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.

Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

  • возраст жилья;
  • степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
  • тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
  • общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
  • общая приблизительная оценка имущества;
  • наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
  • этаж, местоположение;
  • состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
  • отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
  • то же в отношении сигнализации охранной;
  • другие факторы.

Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.

Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.

Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.

Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.

  1. Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
  2. Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
  3. Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
  4. Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
  5. Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.

Тут главное — не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.

С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно.

Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции.

Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.

Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей.

Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.

Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:

  • «СОГАЗ».
  • «Росгосстрах».
  • «РЕСО».
  • «Ингосстрах».

Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.

Страховые программы, учитывающие потопы, на сегодняшний день предусматривают следующие риски:

  • замерзание воды в трубах с последующим их протеканием;
  • образование свищей в разводке системы отопления;
  • возникновение течи в крыше;
  • протекание кранов или иной запорной арматуры (находящейся как на балансе собственника, так и коммунальной службы).
Предлагаем ознакомиться:  Монолитный дом: технология строительства, плюсы и минусы.

Какие могут быть причины

Капитальный ремонт инженерных коммуникаций – процесс чрезвычайно дорогостоящий и зачастую не под силу жильцам дома или же обслуживающей компании. Особенно это касается водопроводных труб (стояков), системы отопления, а также крыши. Поэтому вероятность попадания воды внутрь квартиры очень велика.

Также протекание крыши часто повреждает инженерные коммуникации внутри стен – электрическую проводку. Изоляция кабелей напитывается влагой. Это приводит к необходимости их замены.

Возникновение всех этих ситуаций приводит к тому, что понесшему убытки приходится вкладывать серьезные средства в восстановление своего жилья. Избежать трат подобного рода можно путем оформления страхового полиса, предусматривающего потоп, все связанные с ним риски.

Как описывается в договоре

Самой важной особенностью страхового договора рассматриваемого типа является франшиза – это финансовые ограничения, накладываемые на сумму, подлежащую выплате. Она может быть рассчитана как абсолютная или относительная величина.

Условную франшизу также часто называют интегральной, или не вычитаемой. Суть её действия заключается в том, что страховщик не несет ответственности за ущерб, стоимость возмещения которого составляет менее обозначенной в тексте договора суммы.

Безусловная франшиза подразумевает полное возмещение ущерба, независимо от его величины. Данный вариант более предпочтителен, но стоимость полюсов такого типа выше.

Важно помнить о том, что договор о страховании считается заключенным с момента выдачи страхового полиса. В действие же он вступает только после внесения всей величины страховой премии.

Если страховой случай произошел до получения страховщиком денежных средств в установленном договором размере, то он не обязан компенсировать ущерб. Имеется множество различных нюансов, а также ограничений. Все их необходимо внимательно изучить, прежде чем поставить свою подпись под текстом документа.

Перед обращением в страховую организацию гражданину необходимо собрать следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • технический паспорт на квартиру;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на жилплощадь;
  • заявление о желании оформить страховку на свое имущество.

В отдельных случаях представители компании могут запросить и другие документы, предложить заполнить анкету.

После рассмотрения представленной документации заключается договор, в котором должны быть такие пункты:

  • полные сведения о страховщике и лице, желающем получить страховку;
  • подробное описание недвижимого объекта и прочего имущества, находящегося в нем;
  • список возможных рисков, по которым производятся выплаты;
  • максимальный размер выплат по страховке;
  • причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
  • алгоритм действий сторон при наступлении страхового случая;
  • время, в течение которого фирма обязуется перечислить денежную компенсацию;
  • период действия данного соглашения;
  • дата его оформления и подписи обоих участников сделки.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Гражданину советуют внимательно изучить все нюансы договора, при необходимости обратиться за разъяснениями к грамотному юристу.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Как вести себя при затоплении

При наступлении страхового случая необходимо выполнить в строгом порядке следующие действия:

  • оповестить о потопе государственные органы: ЖЭК, РЭУ;
  • в кратчайшее время сообщить страховой организации о возникновении страхового случая;
  • составить заявление в произвольной форме, либо по форме, утвержденной страховщиком;
  • приложить к заявлению следующие документы:
    1. Копию страхового договора.
    2. Аварийный сертификат или акт, составленный сотрудниками компании-страховщика.
    3. Экспертизу, проведенную сторонними специалистами, либо работниками аварийной службы.
    4. Экономическое обоснование размера требуемого денежного возмещения.

Также компания может потребовать какие-либо иные документы. Необходимо подготовить их максимально быстро, это позволит ускорить получение компенсации по полученному ущербу.

Отказать в выплате в такой ситуации могут также ВСК и «Росгосстрах». Пожар из-за короткого замыкания могут отказаться оплачивать «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах».

«РЕСО» откажет в выплате и в том случае, если квартира пострадала по причине затеянного хозяевами ремонта.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Независимый юрист Артем Долгобаев, специализирующийся на судебных спорах с участием страховщиков, отмечает еще один интересный пункт в договоре ВСК. За запутанной формулировкой скрывается норма, согласно которой страховщик может отказать в выплате, если ограбление произошло потому, что клиент забыл запереть входную дверь.

Трудности с оценкой

Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире.

Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире.

Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.

Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной.

Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.

Сутки на оповещение

Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения.

ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

«Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.

Задержка выплат

Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.

Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. Чтобы у него не возникло желания привлекать других экспертов, большинство страховщиков идет на хитрости.

Например, «РЕСО-Гарантия» и «Согаз» вынудят клиента оплатить проведение повторной экспертизы из своего кармана.

Повторную экспертизу согласятся оплатить «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», МАКС и МСК, но только в том случае, если клиенту путем переговоров или с помощью суда удастся убедить страховщиков, что первоначальная оценка занижена.

Необъективный суд

Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами.

«Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский. И обращает внимание желающих подать на страховщика в суд еще на один нюанс. Страховые споры принято рассматривать по месту регистрации компании.

Получается, что тяжбы клиентов с крупными страховщиками ведут зачастую одни и те же судьи. Ореховский считает, что это может снизить уровень их объективности. Поэтому он рекомендует подавать в суд на страховщика по месту прописки клиента.

Делать это можно на основании решения Верховного суда, причисляющего страховые споры к искам о защите прав потребителей. Такие иски разрешается подавать по месту прописки истца.

Как действовать при наступлении страхового случая?

  1.  Страхование квартиры от затопления соседей, т. е. когда страхователь является виновником того, что у соседей этажом ниже закапало с потолка, следовательно, страхователю надо где-то брать деньги для возмещения ущерба, ибо в данной ситуации юридически он – однозначный виновник. При этом не имеет значения причина протечки – некачественная сантехника и/или установка оной, забывчивость страхователя, баловство детей или действия животных. Упреждение от залива соседей позволит страхователю получить деньги при наступлении страхового случая, которые он и выплатит пострадавшей стороне.
  2.  Страхование своей собственной квартиры от залива, когда наводнение приходит в жилье уже самого страхователя, причем также учитываются все возможные случаи: вода приходит от соседей сверху, капает с потолка из-за прохудившейся крыши (жители последних этажей) или же выступает из под пола в результате прорыва труб в подвале.

Нужно подчеркнуть, что подобные страховые полисы являются исключительно добровольными.

Альтернативой отказа от их оформления станут или личные денежные средства страхователя (если он затопил соседей), или подача в суд (если затопило его).

Конечно, страховка квартиры от затопления соседей достаточно дорогая. Дороже, чем когда клиент стремится финансово обезопасить себя при возможном затоплении его собственного жилья.

Объясняется это тем, что при ущербе соседям страхователь юридически, так или иначе, является виноватой стороной. Но все равно – стоимость такого полиса будет почти гарантированно меньше, чем те выплаты, которые виновник вынужден будет совершить в пользу пострадавшей стороны. Особенно, если пострадавшие подали в суд. Тогда все судебные издержки также лягут на виновника.

Правда, это работает только в случае выигрыша дела пострадавшей стороной, но поскольку такое дело в юридической практике считается самым простым, однозначным и беспроигрышным, то сути это не меняет.

Также и сам клиент может не оформлять полис для финансовой защиты своего жилья, а рассчитывать на суд, если ущерб будет нанесен уже ему.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Если ущерб нанесли соседи, тогда действительно, по суду почти однозначно будет получена денежная компенсация.

Правда, следует помнить, что пока идет судебный процесс, все судебные издержки оплачивает истец. И только после выигрыша дела истцом ответчик выплачивает ему и эти деньги.

Но вот когда потоп случился из-за плохой крыши или плохих подвальных труб, т. е. проблема в обслуживании коллективной или муниципальной собственности, тогда судиться будет сложнее.

Здесь потенциальным ответчиком является ЖЭК, а суд с ЖЭКом способен затянуться на многие месяцы.

И именно в подобной ситуации страховой полис выглядит куда более привлекательно. Застрахованный клиент в итоге понесет меньшие издержки, чем тот, который пренебрег страховкой. Ассортимент страховых программ огромен. Однако страховые конторы стремятся внедрять на рынок стандартизированные пакеты услуг. Тот или иной страховой полис обладает разной степенью «страхового охвата»:

  1.  Самый «крупногабаритный» и, следовательно, самый дорогой вариант, когда квартира/дом защищается и от воды, и от огня. Причем учитываются все основные варианты развития событий (страхователь – виновник, страхователь – пострадавшая сторона, ущерб от бытовой неисправности, стихийного бедствия и т. д.). Сумма страхового возмещения максимально расширена из-за включения в страховку дополнительных пунктов о материальной собственности.
  2.  Стандартный страховой документ. Например, предусматривающий возмещение, когда клиента затопят соседи сверху. Или когда сам клиент затопит соседей снизу. Здесь учитываются все основные повреждения, не считая движимой собственности. Оформляется чаще всего.
  3.  Упрощенный вариант полиса, учитывающий только какой-то один фактор, например протечку крыши или неисправность домашней сантехники. Такой полис хорош для кратковременного страхования, когда в какой-то период может повышаться риск наступления страхового случая от чего-то конкретного. Скажем, увеличивается риск протечки старых труб в квартире, когда хозяева куда-то уезжают и не имеют возможности следить за ними.

Что конкретно можно защитить документом от страховщика? Здесь также наблюдается нисходящая градация по первостепенности и важности в коммунальной сфере:

  •  базовые элементы – стены, пол, потолок, коммуникации (водоснабжение, электроснабжение);
  •  отделка – любые напольные, потолочные и настенные покрытия, оформление балконов и лоджий (включая вставку стекол), окна, двери, встроенные шкафы, кровати и прочие функциональные элементы интерьера, элементы интерьерного дизайна;
  •  вся движимая собственность – техника (цифровая и бытовая), мебель, украшения, произведения искусства и прочее.

Как застраховать квартиру от затопления? Страховаться надо с умом. Чтобы грамотно выбрать нужный вариант из массы предложений, надо знать, сколько стоит страховка такого типа. Точнее, какие факторы определяют ценовую категорию полиса. А таких основных факторов всего несколько:

  1.  Страхуемый тип риска. Об этом уже шла речь – клиента затопили соседи, либо клиент сам затопил их. Или же затопить может из-за стихийного бедствия, нанесшего повреждения дому. Ответственность клиента перед соседями оценивается дороже, а самым дорогим страхованием здесь окажется комплексное, когда полис покрывает издержки от любых возможных ситуаций независимо от природы страхового случая и кто в нем повинен.
  2.  Имущество, подлежащее страховке. Это объект полиса, который определяет сумму страхового возмещения. В стандартный пакет включены несущие конструкции и все покрытия. Если добавляется что-то сверх этого, техника, например, то цена договора с конторой повышается.
  3.  Длительность годности полиса. Понятно, что кратковременные соглашения обходятся дешевле, чем те, которые заключаются на годы.
  4.  Рыночная стоимость объектов страховки – сама квартира, тип ремонта, движимая собственность. Чем все это дороже, тем дороже выйдет и полис.
  5.  Разновидность самого страхового документа. Дело в том, что есть так называемые коробочные продукты. Когда при наступлении страхового инцидента специалист от фирмы не выезжает, не производятся осмотр поврежденной собственности и оценка ущерба. Клиент просто получает на руки некую фиксированную денежную сумму. Такой полис будет дешевле по сравнению с «гибким» продуктом, когда проводится тщательная оценка и анализ, на основании которых определяется размер компенсации. «Полис-коробка» удобен, когда надо застраховаться от небольших повреждений при потопе – штукатурка отвалилась, плитка отошла, из-за контакта с водой сгорела люстра.
  6.  Взаимная ответственность нескольких страхователей. Если жители одного подъезда обратятся в одну страховую компанию, то цена полиса для каждого будет ниже.
  7.  Ситуативные факторы. Например, если в доме проводится плановый ремонт коммуникаций, то в этот период при заключении стоимость страховки несколько повысится. Разнятся расценки для жилплощади, на которой проживает ее собственник, и той, что арендуется.
  8.  Территориальные факторы. Так, в Москве и МО цены на недвижимость очень высокие. Что соразмерно сделает более дорогой и покупку страхового документа. Или дом находится в регионе с неблагоприятными климатическими условиями, которые могут повлечь страховые случаи. Это тоже скажется на цене в сторону повышения.
  9.  Наконец, многое зависит от индивидуальной политики компании. Здесь что-либо предсказать сложно, и остается только изучать прейскурант цен при изучении той или иной конторы.
Предлагаем ознакомиться:  Сверхурочная работа при суммированном учете рабочего времени понятие и особенности

Что еще нужно знать

Средний тариф на рынке страховых услуг в настоящее время таков – до 0,5% от рыночной стоимости основной недвижимой собственности (конструкции, отделка) и до 1% от рыночной стоимости всего остального. Подразумевается комплексная страховка. Надо помнить, что при возникновении страхового инцидента страховщик должен быть извещен о нем незамедлительно (по мере возможности, конечно). Если пакет услуг не «коробочный», то фирма отправит для осмотра своего сотрудника-оценщика.

Кроме того, рекомендуется вызвать техника из организации, предоставляющей жилищно-коммунальные услуги (до сих пор почти всегда это ЖЭК). Во-первых, это поможет определить объективность специалиста фирмы. Ведь не редкость, когда страховщики намеренно занижают стоимость ущерба, который получил клиент.

А во-вторых, если вышло так, что урон не покрывается полисом на все 100%, то возможны судебные разбирательства. Заключение техника наверняка затребуют в суде. Контора может начать отговаривать от услуг техника, но здесь необходимо стоять на своем. Многие страхователи прибегают к услугам специалиста-оценщика из ЖЭКа.

  1.  Ингосстрах предлагает только комплексную страховку, цена которой может доходить в этой организации до 0,6% от рыночной стоимости имущества, которое покрывает полис. Например, если цена отделочных покрытий и несущих элементов определена в 500 тыс. рублей, то при тарифе в 0,5% страховой документ будет стоить 2 500 рублей. Такое оформление осуществляется, как правило, на один год.
  2.  ВСК и БИН-Страхование также работают только с комплексным видом страхования от потопа и пожара. Здесь цена может дойти до 0,7%. Сотрудники компаний подчеркивают, что их полисы учитывают любой тип страхового случая.
  3.  Росгосстрах предлагает широкий ассортимент «коробочных» продуктов по фиксированной цене в 3 000 рублей за один договор на год.
  4.  В АСК «коробки» несколько дешевле – 2 000 рублей за год.

Как видно, вариантов очень много. И каждый клиент сам должен определить, какой страховкой он может обойтись. Или же вообще отказаться от нее, рассчитывая только на собственный кошелек и судебные инстанции. Данная статья и была написана для того, чтобы каждый мог определиться для себя.

При выявлении аварийной ситуации необходимо перекрыть воду и отключить электропитание во избежание короткого замыкания. Далее нужно обратиться в аварийную службу, которая предотвратит дальнейшее затопление квартиры, поставить в известность страховую компанию о ситуации.

До приезда работников страховой компании необходимо зафиксировать последствия затопления на фото и видео в присутствии свидетелей и соседей. Эта информация поможет максимально точно рассчитать сумму причиненного ущерба и стать весомой уликой при обращении в судебную инстанцию.

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Многие компании на сегодняшний день предоставляют услугу страхования от залива соседей. Она позволяет избежать различных финансовых затрат, связанных с ущербом, наносимым квартирам, расположенным по соседству.

Такие ситуации довольно часто происходят по причине:

  • некачественной обвязки сантехники (срывает подводку к бочку унитаза или стиральной машины);
  • протекает запорная арматура на стояках;
  • поврежден радиатор отопления.

Особенно часто возникают потопы из-за течи подводки бочков унитаза. Через перекрытия и по стоякам жидкость попадает в квартиры, расположенные снизу, что приводит зачастую к серьезной порче имущества. Именно поэтому в первую очередь следует застраховаться от залива соседей.

Образец договора страхования ответственности за причиненный вред.

Проживание в многоквартирном доме подразумевает ответственность не только за свое жилье, но и за квартиры соседей, расположенных снизу.

В случае затопления оплачивать ремонт придется за свой счет, если причина порчи имущества будет заключаться в незакрытом кране, неисправной техники и т.д.

Снизить расходы поможет страховка, включающая риски по двум направлениям — от затопления соседей и от затопления соседями.

Залитие жилья

 Нарушение герметичности коммуникаций внутри дома
 Нарушение герметичности перекрытий вследствие чего при сильных осадках произошло проникновение влаги внутрь дома
 Халатное отношение к бытовой технике, трубопроводу в квартире
 Обратиться в ЖЭК написав заявление и предоставив возможность проведения осмотра жилья специалистами для оценки ущерба
 Обратиться в суд с указанием претензии

Оба способа действительны в том случае, если соседи отказываются решать вопрос полюбовно, оплатив расходы на восстановление жилья.

При этом пострадавший должен написать бумагу, что он не имеет претензий. Закону такие действия не противоречат, решение вопросов мирным путем выгодно всем сторонам.

Затопив соседей снизу или получив ущерб от жильцов, проживающих этажом выше, нужно знать об ответственности, которую придется понести.

По результатам проведенной экспертизы устанавливается сумма, необходимая для покрытия расходов на проведение ремонтных работ.

Обратите внимание

Если виновник себя таковым не признает, он может провести еще одну экспертизу приглашенным им специалистом. Оплачивать его услуги придется из личных средств.

Это поможет избежать многих проблем. Также можно предложить соседям сделать ремонт самостоятельно, либо приобрести необходимые материалы.

Отражение в законе

В ней сказано, что в случае причинения вреда имуществу третьих лиц возмещение ущерба происходит в полном объеме.

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями – это прекрасная альтернатива длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

 Личной ответственности перед соседями покрывает расходы, понесенные другими жильцами дома по вине поломки бытовой техники, прорыва трубы и других непредвиденных факторов в квартире страхователя
 Собственности и имущества от затопления соседями в случае прорыва трубы канализации, при поломке перекрытий, приведшей к проникновению осадков

Обратите внимание

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.

От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.

Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.

Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.

С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.

Альфастрахование квартиры: от пожара, затопления и других рисков, условия и виды страховок

Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Залив квартиры – явление крайне неприятное, поскольку сопряжено не только с предстоящим неожиданным ремонтом, но и с судебными процедурами, связанными с желанием возместить ущерб за счет виновника происшествия.

Стремясь обеспечить себе некоторое спокойствие, по крайней мере, касательно финансовой стороны вопроса, многие владельцы предпочитают страховать собственность, в надежде в последующем получить страховые выплаты, могущие покрыть причиненный ущерб самой квартире и имуществу в ней находящемуся.

Сам факт страхования квартиры еще не означает того, что при ее затоплении страховка действительно будет выплачена, о чем, вполне естественно, страхуемое лицо не предупреждается.

Действительно, застраховать квартиру от залива соседей можно, но подобная страховка, не гарантирует того, что ущерб после затопления будет возмещен.

Подобная неприятность связана с некоторыми особенностями данного вида страхования и прежде всего с содержанием самого страхового договора, в нем обязательно должна присутствовать независимая оценка ущерба от залива квартиры, а также при подписании договора особое внимание следует уделить следующим моментам:

  1. Страхованию не только самой квартиры, в качестве недвижимого имущества, но и всех вещей в ней находящихся;
  2. Немаловажным является четкое указание в договоре страхования того, что страховка положена именно в случае затопления застрахованной квартиры, под которым понимается любое проникновение воды извне, к примеру, с верхнего этажа по вине соседей, либо с крыши, по вине коммунальных служб.

В случае отсутствия любого из перечисленных пунктов, страховая компания нести ответственность и, следовательно, возмещать ущерб, нанесенный непосредственно как самой квартирой, так и имуществу в ней находящемуся, не обязана.

При наличии в договоре второго пункта и отсутствии первого, страховка может быть все же выделена, но ее сумма не превысит затрат, которые придется понести для выполнения восстановительных работ, ну и конечно, будет совсем уж недостаточной для покупки новой мебели и техники.

В сущности все они занимаются одним и тем же, но у всех свои условия.

  • Вторым шагом нужно прийти в организацию лично или вызвать страхового агента в страхуемую квартиру.
  • Далее, страховой агент производит осмотр всего помещения, мебели или бытовой техники, которую нужно застраховать.
  • Заключается договор на определенный срок и устанавливается конкретная сумма, которая будет выплачена если наступит страховой случай. Тут как раз и будет предоставлена на выбор условная и безусловная франшиза.
  • После того как все формальности соблюдены и договор заключен, гражданин, который стал клиентом страховой организации сможет чувствовать себя немного увереннее. Он знает, что даже если с его имуществом что-нибудь случиться, ему будет выплачена хорошая денежная компенсация. Заключение Эта процедура является несложной и очень полезной.

Когда мы оформляем страхование квартиры, то испытываем одновременно облегчение и смутное чувство сожаления: кажется, что раз уж ты застраховал свое имущество, то судьба принципиально не будет подстраивать тебе страховой случай. К сожалению, когда затопление квартиры все-таки наступает, часто оказывается, что жизнь гораздо более непредсказуема, чем мы предполагаем.

Например, наличие страховки вовсе не означает, что ущерб от залива вам будет компенсирован или оценка залива, которую произведет страховая компания, совпадет с реальностью.

Чтобы не пополнить хор страдальцев, жалующихся на свои страховые компании на просторах интернета, досконально изучите договор перед тем, как его подписать, и тщательно соблюдайте все правила получения компенсации, если страховой случай произойдет.

Изучаем договор

Внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать. Например, многие страховые очень не любят связываться с квартирами на последних этажах.

И их можно понять — плохая кровля может протекать каждый раз, когда начинается оттепель или ветер задувает на чердак снег, и если каждый раз страховая будет платить компенсацию за залив квартиры, то в скором времени разорится.

Поэтому в договоре часто прописывается, что поступление воды через кровлю, швы, любые щели и отверстия, возникшие в результате ветхости или строительных дефектов, страховым случаем не признаются.

Какие компании предоставляют данные услуги, их стоимость

Альфастрахование квартиры: от пожара, затопления и других рисков, условия и виды страховок

Выбор страховых компаний, предлагающих свои услуги по возмещению ущерба, возникающего во время потопа, довольно велик. Все они имеют как свои достоинства, так и недостатки. Различаются также и страховые премии, которые необходимо выплачивать страхователям.

 Наименование   Стоимость страхового полиса  Особенности
«Ренессанс Страхование» 2.5 тыс. руб. и более Обязателен осмотр помещения
«Росгосстрах» 3 тыс. руб. и более Страхование без осмотра квартиры
«АСК» От 2 тыс. руб.
«ВТБ-страхование» От 5.480 тыс. руб. Предусматривает возмещение ущерба соседям
«МДМ» От 1.7 тыс. руб. Возмещается стоимость повреждения внутренней отделки
«МАКС – страховая группа» Рассчитывается индивидуально При сумме ущерба менее 150 тыс. руб. нет необходимости в подтверждающих справках из различных организаций
«Альфа Страхование» От 1 до 3 тыс. руб./год Доступны различные опции, предусматривающие компенсацию ущерба, нанесенного отделке и различному имуществу

Страхование жилья от потопа на сегодняшний день является единственным способом избежать ущерба, связанного с неудовлетворительным состоянием коммуникаций, крыши. Именно поэтому такая услуга пользуется большой популярностью среди всех слоев населения.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector