Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Какая кредитная история не понравится банку

Ипотечное кредитование в последнее время имеет тенденции к стремительному росту. Популярность жилищных ссуд легко объяснима. Для многих россиян оформление долгосрочного кредита является единственной возможностью обзавестись личным жильем. Востребованность таких кредитов объясняется и ощутимыми льготами от Сбербанка, проводимыми акциями и активным участием этой банковской организации в госпрограммах, направленных на помощь определенных слоев населения в приобретении недвижимости.

Не секрет, что при рассмотрении заявки на жилищную ссуду, Сбербанк особенно тщательно проверяет сведения, поданные будущим заемщиком. И часто отказывает, когда информация не соответствует действительности или же клиент отягощен незакрытыми ссудами с имеющимися просрочками по ним. А можно ли и как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей, как разрешить неприятную ситуацию?

Сбербанк допускает выдачу жилищных займов клиентам с плохой кредитной историей

Если банковская организация отказала в оформлении ипотечного займа, несмотря на наличие заемщиков, прекрасного собственного дохода и предоставление в залог иной собственности, единственно, что стоит делать – это улучшать личную КИ. Но делать это нужно грамотно, не пытаясь обратиться к якобы работникам БКИ, которые за определенную мзду готовы исправить данные.

Следует понимать, что так действуют только мошенники. Никто, даже статусные сотрудники БКИ не могут исправлять и корректировать имеющиеся в реестре данные. А чтобы вносить какие-либо изменения, необходимо наличие множества разрешающих документов.

Испортить кредитную историю очень легко. Сделать это можно за считанные дни, а вот расхлебывать последствия придется долгие годы. Та же информация о просрочке долга конкретным лицом остается актуальной в течение 15 лет и самое ужасное то, что ни в одном банке заемщику не расскажут, как в действительности выглядит его кредитная история. Можно ли хотя бы гипотетически попытаться взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Об этом мы сегодня поговорим.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ.

При наличии подмоченной кредитной истории не стоит обращаться в Сбербанк и ВТБ: эти кредитные организации занимают значительную долю ипотечного рынка страны и не доверяют проблемным заемщикам. Есть другие банки, где шансы на одобрение жилищного кредита при наличии стоп-факторов несколько выше:

  • Абсолют Банк — при наличии первоначального взноса выше 50% от стоимости жилья можно рассчитывать на получение займа. Особые условия: ставка от 10.24%, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее года с прохождением испытательного срока;
  • СМП-банк предлагает ипотеку по двум документам на квартиры от аккредитованных застройщиков на специальных условиях. Ставка от 8,5%, размер первоначального взноса 40-90%;
  • Транскапиталбанк предлагает купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке с ипотекой по двум документам при наличии первоначального взноса от 30%. Нюансы: ставка от 8,5%, привлечение до 4 родственников в качестве созаемщиков по займу;
  • банк Российский капитал предлагает программу «Проще простого», в рамках которой можно взять ипотеку по двум документам. Ставка начинается от 10,25%, купить можно любую жилую недвижимость, минимальная сумма займа — от 500 000 рублей.

Обратите внимание: в обзоре отмечены преимущественно предложения ипотеки по двум документам. При этом в анкете созаемщик все равно должен указать, что в его кредитной истории есть темные пятна. Банк проверяет информацию анкеты и в случае попытки сокрытия очевидных фактов может отказать в выдаче займа. А это будет отмечено в кредитной истории и сделает ее еще менее привлекательной.

При соблюдении определенных нюансов и правильном выборе кредитора можно рассчитывать на то, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей. В этом случае нужно внимательно изучить возможные условия финансовых организаций и требования, которым необходимо соответствовать.

Итак, если нужна ипотека с плохой кредитной историей, вот список банков, где самые высокие шансы на ее получение.

Восточный банк

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

На текущий момент банк приостановил оформление ипотеки, но может выдать заемные средства под залог жилья клиента. Условия такой программы следующие:

  • размер – от 300 тысяч до 30 млн. рублей;
  • срок – от 13 до 240 месяцев;
  • процентная ставка – от 8,9%.

В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость.

Требования к потенциальному заемщику минимальные:

  • возраст от 21 до 70 лет на дату полного погашения долга (банк допускает изменение возрастного порога в любую сторону по своему усмотрению);
  • стаж работы со стабильным доходом, позволяющим обслуживать кредит – от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет, не менее 1-го года).

Заявка оформляется по предоставлению паспорта и правоустанавливающих документов на объект недвижимости – свидетельства о праве собственности (если оно было оформлено до 2016 года) либо выписку из ЕГРН. Справки о доходах и копии трудовых книжек не требуются.

Таким образом, в Восточном банке не выдают стандартную ипотеку, но клиент с низким кредитным рейтингом может рассчитывать на большой объем заемных средств под залог личной собственности.

Совкомбанк

В данном финансовой организации есть различные варианты ипотечного кредитования:

  • покупка жилья в новостройке;
  • на вторичном рынке;
  • с господдержкой;
  • без первоначального взноса.

Многим дают ипотеку с плохой кредитной историей, если они предварительно воспользуются программой исправления финансового рейтинга «Кредитный доктор». Это один из эффективных способов восстановления своей финансовой статистики. Состоит из трех этапов, на каждом из которых сумма кредита увеличивается, а ставка снижается – на первой стадии одобряется 5000 рублей под 33%, на последней – 40 тысяч по 28%. Когда произведена последняя выплата, такие клиента смогут обратиться за стандартным кредитом на общих условиях.

Условия, на которых оформляется жилищный заем в Совкомбанке:

  • размер ипотеки – от 200 тысяч до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 6%;
  • срок – от 1-го года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 0 рублей.

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Допускается привлечение до 4-х поручителей с хорошей кредитной историей для повышения шансов на одобрение и увеличения суммы займа.

Тинькофф

Данная финансовая организация не выдает жилищные займы. Она является финансовым брокером, оказывающим услугу подбора нужной программы, в том числе, способствует получению ипотеки с плохой кредитной историей.

Условия, которые предлагает Тинькофф:

  • ставка – от 6%;
  • первичный взнос – от 15%;
  • размер ипотеки – до 100 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 25 лет.

Все организационные моменты решаются по телефону и онлайн, посещать офис нужно только один раз – в день подписания ипотечного договора.

ВТБ 24

Единственный крупный банк, выдающий ипотеку с испорченной кредитной историей. Условия, на которых можно получить жилищный заем:

  • ставка – от 5%;
  • размер – до 60 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 10%.

На условия кредитования влияют различные факторы:

  • размер приобретаемой жилплощади (чем больше, тем ниже ставка);
  • участие в зарплатном проекте;
  • трудоустройство в бюджетной сфере.

Также в банке можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода – понадобится только паспорт и заполненное заявление, в котором указан ИНН либо СНИЛС. Обязательное условие – размер первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это самый доступный способ взять ипотеку с плохой историей, так как финансовые риски банка снижаются за счет большого объема личных средств заемщика.

Ренессанс кредит

В банке нет действующих программ ипотечного кредитования, но у него есть привлекательные предложения для клиентов, которые хотят частично покрыть расходы на приобретение жилплощади за счет потребительного займа.

Какие банки лояльны к заемщикам с испорченной репутацией

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ.

Сбербанк слывет самым консервативным банком в отношении работы с проштрафившимися клиентами. Организация регулярно предлагает всякие программы лояльности, снижает процентные ставки, расширяет кредитные пакеты, но все это для исправных заемщиков с хорошей кредитной историей. Ну, или на крайний случай для клиентов без кредитной истории.

С заемщиками подпортившими КИ Сбербанк работает неохотно и даже если работает, то предлагает заключить кредитный договор на кабальных условиях.

При наличии плохой кредитной истории, можно попытаться взять небольшой потребительский кредит на срок не более 1 года, на сумму не больше 30 000 рублей под 19,9% годовых. Лучших условий не предложат. Что же касается ипотеки, то заявитель с плохой КИ получит «от ворот поворот». Остальные банки в отношении ипотеки также непреклонны.

Часто заемщики узнают, что у них что-то не в порядке только после того как Сбербанк отклоняет их заявку на ипотеку. Для многих это становится настоящим потрясением. Причем отклоняет банк заявку без объяснения причин, что еще больше усугубляет ситуацию. Некоторые клиенты искренне не догадываются, почему Сбербанк так с ними поступил и тут могут быть варианты.

  1. Заявка провалила скорринговый анализ. Это означает, что заемщик попросил слишком большую сумму, которая не соответствует его доходам. Страшного в этом нет ничего, достаточно «подтянуть» дополнительного созаемщика или поручителя, раскрыть свои дополнительные доходы, наконец, поумерить свои амбиции и обратиться с заявкой повторно. Если все остальное в порядке, Сбербанк может проявить лояльность.
  2. В КИ есть компрометирующие записи. Если заемщик уверен, что всегда вовремя платил по обязательствам, возможно, произошла ошибка и в его КИ внесли сведения не соответствующие действительности. Нужно получить выписку из КИ и узнать все точно.
  3. У одного из созаемщиков или поручителей испорчена кредитная история. Нужно понимать, что не только титульный заемщик, но и все созаемщики должны иметь хорошую кредитную репутацию. В противном случае Сбербанк без разговоров «нарисует» отказ.
  4. В заявке на ипотечный кредит содержались неверные сведения. Сведения, передаваемые в Сбербанк, должны быть многократно перепроверены. Если какая-то информация окажется неточной, и это выяснят работники Сбербанка, может последовать отказ.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни и здоровья заемщика

Первоочередная задача заемщика, обращающегося в Сбербанк для оформления ипотеки, выяснить, что может послужить причиной будущего отказа и купировать эту причину до того как о ней станет известно работникам банка. Это непросто, но возможно. Нужно очень внимательно составлять заявку на кредит и постараться исправить свою кредитную историю.

Исправление кредитной истории дело сложное и кропотливое. Хуже всего то, что оно требует времени, но тут уже ничего поделать нельзя. В Сети появилось огромное количество мошенников, которые обещают заемщикам с плохой КИ за небольшую плату посодействовать в получении ипотечного кредита. По факту они берут деньги с доверчивых клиентов и исчезают, не оказав никакой помощи.

Легально исправить КИ можно только оформлением небольших краткосрочных займов, либо ожиданием в течение 15 лет. Последний вариант мы отметаем как неприемлемый, значит остаются мелкие заимствования. Взяв 2-3 кредита подряд и рассчитавшись по ним, заемщик получает несколько положительных записей в КИ.

Качественное исправление КИ обычно занимает от двух до пяти лет.

Итак, мы разобрались, дадут ли ипотеку заемщику в ПАО Сбербанк, если он умудрился испортить свою кредитную историю. Если ничего с этим не делать, то шансы оформить ипотечный кредит равны нулю. Но вот если постараться исправить КИ, то шанс есть, правда придется запастись терпением и немного подождать. Удачи!

Кредитная история – это отчет о взаимоотношениях со всеми финансовыми организациями. Она хранится в Бюро кредитных историй и регулярно обновляется по мере обращения заемщика в банки и МФО. В финансовом досье фиксируется следующая информация:

  • кредиты – действующие и погашенные;
  • своевременность внесения ежемесячных платежей;
  • наличие/отсутствие просрочек;
  • при несоблюдении сроков выплаты – длительность задержки поступления денежных средств;
  • наличие/отсутствие непогашенных долгов и т.д.

Это значит, что кредитная история содержит исчерпывающую информацию о финансовом прошлом заемщиков и может использоваться для оценки рейтинга их надежности.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Именно поэтому перед принятием решения по каждой заявке на кредит делается запрос в БКИ и анализируется кредитная история. Ее состояние имеет ключевое значение для одобрения займа.

Хоум кредит

Это единственный банк, в котором можно получать ипотечный заем наличными и один из немногих, кредитующих приобретение доли имущества.

Здесь предъявляются минимальные требования к заемщику, он должен соответствовать всего двум условиям:

  • стаж работы – от 1-го месяца;
  • возраст – от 21 года.

Гражданство не имеет значения, для оформления заявки требуется только паспорт.

Благодаря такому уровню лояльности здесь самые высокие шансы на одобрение для тех, кто успел испортить свой кредитный рейтинг (главное – отсутствие открытых долгов).

Скб-банк

Выдает до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Показывает высокий уровень лояльности, поэтому даже заемщики с низким финансовым рейтингом могут рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке.

Допускается привлечение 2 созаемщиков, которые позволят увеличить сумму займа.

Если нет времени на прохождение регистрации и индентификации личности на сайтах БКИ, можно получить собственное досье онлайн через проверенный сервис.

Скорая ипотечная помощь

Для нашей страны точкой отсчета ипотечного кредитования можно считать день основания АИЖК — Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. Это произошло 5 сентября 1997 года, в непростое для России время. В 1998 году ипотечные кредиты выдавали на три года под 40% годовых, поэтому они не пользовались популярностью.

К 2003 году ситуация резко изменилась благодаря активной деятельности операторов в регионах. В связи с ростом цен на недвижимость рынок ипотеки быстро пошел в гору в 2005-2007 годах, а потом грянул мировой кризис 2008 года. Многие люди, взявшие ипотеку накануне кризиса, оказались в очень трудной ситуации. Но это непростое время осталось позади, и в 2012 году объемы продаж недвижимости по ипотеке достигли рекордных показателей.

Сегодня банки усвоили уроки кризиса и очень внимательно относятся своим заемщикам.

Если вы на собственном опыте уже успели убедиться в том, как непросто получить одобрение по ипотеке с плохой кредитной историей, или просто не хотите тратить свое время впустую, обратитесь к проверенным ипотечным брокерам.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Кредитные брокеры — профессия относительно новая для нашего рынка недвижимости и очень полезная для заемщика.

Именно кредитные брокеры могут реально помочь людям с испорченной кредитной историей в получении займа. В Петербурге квалифицированную помощь в самых непростых ситуациях оказывает компания «Ипотекарь». Эта фирма имеет следующие преимущества:

  • «Ипотекарь» не просто помогает получить одобрение, а предлагает самую низкую процентную ставку благодаря личным связям с разными банками;
  • специалист оформит для вас все необходимые документы в надлежащем виде в кратчайшие сроки;
  • «Ипотекарь» — это надежность и индивидуальный подход.

Не связывайтесь с сомнительными организациями, которые не выполняют своих обещаний и требуют деньги вперед. Многие люди уже смогли успешно решить свой жилищный вопрос с помощью «Ипотекаря», и это — лучшее доказательство профессионализма его сотрудников.

Под ипотекой подразумевается оформление у конкретного банка-заемщика крупной денежной суммы, выданной специально под приобретение недвижимого имущества (дом, квартира, коттедж, таун-хаус). Причем приобретаемое по займу жилье, временно становится собственностью банка и находится в его владении до полного погашения жилищной ссуды.

Покупатель при приобретении ипотечного жилья, будет считаться лишь фактическим его собственником и рискует потерять недвижимость в случае штрафных санкций за просрочки по кредиту.

Помимо несвоевременного погашения жилищного займа, ипотечное жилье банк может конфисковать по причине расторжения договора и по иным причинам. Например:

  • грубое нарушение условий страхового полиса;
  • перепланировка квартиры/дома с обременением (залогом);
  • предумышленная порча жилого имущества, находящегося под залогом;
  • своевольное изменение технических характеристик ипотечной жилплощади;
  • несанкционированная передача ипотечного жилья во владение третьим лицам.

А учитывая факт, что жилищная ссуда оформляется под длительное погашение с выдачей клиенту крупных денежных сумм, Сбербанк чрезвычайно внимательно относится к будущим заемщикам. Для банковской структуры-кредитора идеальный займополучатель имеет следующий портрет:

  • возраст 27–30 лет (такой возрастной период достаточен для полноценной выплаты долгосрочного кредита до выхода клиента на пенсию);
  • высокий уровень заработка, подтвержденный официально (оптимальным считается ежемесячный доход, превышающий регулярную выплату в 3–4 раза);
  • длительный стаж работы в приличной и известной компании, желательно с престижностью занимаемой должности;
  • стабильное положение с семьей, длительный брак и дети;
  • наличие хорошего оклада у супруги значительно повысит шанс одобрения ипотечной ссуды.

Но даже наличие всех предрасполагающих факторов может перечеркнуть плохая кредитная история. Буквально один небольшой пропуск по имеющемуся займу может сыграть с будущим заемщиком нехорошую шутку.

Предоставление любого кредита в Сбербанке требует хорошей кредитной истории

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, даже если его доход не учитывается при расчете платежей. В случае финансовых проблем у основного созаемщика супруг будет ответственность за выплату займа в первую очередь. Факты о супружеской ипотеке:

  • при рассмотрении заявки на ипотеку от мужа и жены банк учитывает, в какой период возникли проблемы в кредитной истории одного из супругов. Нет необходимости беспокоиться, если КИ испорчена до брака: кредитор не станет расценивать прошлые просрочки как повод для отказа при наличии достаточного дохода;
  • когда у супруга плохая КИ, но планируется учесть его доход при расчете кредита, можно поискать ответственных и платежеспособных созаемщиков и поручителей среди родственников. Их участие в кредитном договоре повысит доверие со стороны банка;
  • можно заключить брачный контракт, согласно которому супруг с плохой КИ не становится созаемщиком по ипотеке. При этом собственник будет один — финансово ответственный супруг. Подписать контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки. В самом договоре ипотеки также указывается, что вся ответственность за кредит и право на недвижимость принадлежат одному из супругов

Кредитная история проверяется абсолютно всеми финансовыми организациями, но глубина анализа и степень учета полученного результата различаются. Это дает возможность найти банки, дающие ипотеку даже с плохой кредитной историей.

При этом важно учитывать, что вероятность выдачи жилищного займа напрямую зависит от того, насколько испорчена финансовая статистика и какие именно проблемы в ней отражены. Например, не стоит пытаться оформлять ипотечный кредит, если есть непогашенные долги. Только после полной оплаты долга и действий по исправлению истории можно обращаться за любым видом займа.

Что значит «кредитная история»

Каждая банковская структура активно сотрудничает и взаимодействует с БКИ (бюро кредитных историй). В специализированный реестр данная компания заносит все данные о россиянах, оформляющих кредиты. БКИ фиксирует сведения следующего уровня:

  • когда и какой займ был оформлен;
  • все имеющиеся нарушения кредитных договоров;
  • аккуратность и своевременность внесения очередных платежей;
  • существуют ли просрочки, в какие сроки были внесены задолженности.

При наличии у человека хорошей КИ (кредитная история) организации-кредиторы охотно начинают сотрудничать с этим клиентом по выдаче очередной ссуды. А подпорченная когда-то КИ перечеркивает и значительно снижает лимит банковского доверия. Как только Сбербанк получает заявление-анкету на выдачу ипотечного займа, он запрашивает сведения на данного клиента в БКИ.

Как выяснить собственную кредитную историю

Прежде чем выяснять, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке, стоит выяснить статус собственной КИ. Ведь при отказе Сбер (как и иные банковские организации) не уполномочен мотивировать и объяснять причину запрета на выдачу займа. Поэтому будет лучше заранее узнать КИ, ведь ее репутацию могут подмочить и незначительные события в финансовых отношениях клиент-банк. Например:

  • несогласованное с банком досрочное погашение займа;
  • одноразовая и незначительная по времени просрочка платежа;
  • невыполнение взятых на себя когда-то обязанностей созаемщика или поручителя;
  • имеющийся долг (даже в сумме 1–2 рублей), который образовался из-за погрешностей в расчетах.

Специалисты советуют хотя бы ежегодно проверять статус личной кредитной истории, чтобы знать свою банковскую репутацию. Данная услуга бесплатна (при использовании ее раз в год).

Предлагаем ознакомиться:  Условия ипотеки в 2020 году: на каких условиях дают ипотеку в банках

Получсить сведения о личной кредитной истории можно и через Сбербанк-Онлайн

Кстати, прояснить ситуацию по КИ достаточно просто. Для этого следует сделать следующее:

  1. Сделать запрос в подразделение Сбербанка, именуемое «Центральный каталог КИ». Клиент получит сведение о нахождении личной кредитной истории.
  2. Остается лишь запросить конкретное БКИ о предоставлении нужных сведений.

Отзывы заёмщиков, бравших ипотеку с плохой кредитной историей супруга

Второй супруг выступает созаёмщиком по умолчанию в большинстве, но не в 100% случаев. Одно из исключений — заключённый до подписания ипотечного договора брачный контракт, в котором прописано, что в случае приобретения одним из супругов жилья оно переходит в его частную собственность, при разводе не делится, а все обязательства, в том числе и по ипотеке ложатся на его плечи. В этом случае брать во внимание кредитную историю второго супруга банку незачем.

Особняком стоит военная ипотека. Но в случае с ней обязательства по платежам берёт на себя государство, от приобретателя жилья требуется только исправно служить, чтобы государство продолжало нести эти расходы.

Проблемы с кредитной историей любого супруга осложняют одобрение ипотеки, но не делают её получение безнадёжным. В зависимости от ситуации можно найти способы, которые позволяют нейтрализовать негативное влияние финансовых ошибок, допущенных мужем или женой в прошлом. Лучше, конечно, таких ошибок изначально не допускать, но это, к сожалению, получается далеко не у всех.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

У каждого банка есть собственные критерии, по которым оцениваются потенциальные заемщики. Если речь идет о клиентах с негативным кредитным рейтингом, есть несколько параметров, на которые обращают особое внимание:

  1. Платежеспособность. Необходимо убедить финансовую организацию, что причиной ухудшения кредитной истории стали денежные трудности, а не изначальное желание не платить по займу. А сложная жизненная ситуация разрешилась и на данный момент есть возможность вносить ежемесячные платежи в срок.
  2. Готовность исправить свою ситуацию. Если клиент готов воспользоваться специальными предложениями по восстановлению кредитного рейтинга, это повысит уровень его надежности в глазах банка.
  3. Отсутствие открытых долгов. Если найдена информация непогашенной задолженности перед любой финансовой организацией, это сразу сводит шансы на одобрение заявки к нулю.

Также каждый банк выдвигает свои требования, которым необходимо соответствовать для получения заемных средств. Поэтому перед подачей заявки важно тщательно изучить условия не одного банка, а максимально возможное количество.

Как влияет кредитная история на возможность одобрения кредита

Оформление займа при наличии стоп-фактора в виде плохой КИ у созаемщика — хлопотное занятие. Можно подать несколько заявок в разные банки, попробовать накопить первоначальный взнос выше 40% от стоимости жилья или поискать другие пути решения проблемы. Однако самостоятельный поиск решения не гарантирует успеха.

Если вы хотите в ближайшее время получить ключи от собственной недвижимости, купленной в ипотеку, вам поможет грамотный и опытный брокер. Такого специалиста вы найдете в компании «Ипотекарь». Мы помогаем получить одобрение жилищного кредита с выгодой для клиента и предлагаем комплексное решение ипотечного вопроса:

  • собираем документы и подаем заявки в несколько банков;
  • изящно и абсолютно законно обходим имеющиеся стоп-факторы;
  • наши клиенты получают ипотеку по более низкой ставке;
  • оказываем полное сопровождение сделки от поиска подходящего объекта до регистрации прав собственности на недвижимость.

Чтобы процесс получения ипотеки не стал для вас стрессом, воспользуйтесь услугами ипотечного брокера. Ждем вас в «Ипотекаре» на первой бесплатной консультации.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Эксперты не советуют расстраиваться, если кредитная история далека от совершенства. Конечно, рассказывать о проблемах в КИ не стоит, но и отчаиваться тоже. Получить ипотечное кредитование даже с запятнанной банковской репутацией возможно. Для этого существует несколько способов.

Стоит попытаться оформить ипотечное кредитование от самого застройщика. Крупные домостроительные компании очень заинтересованы в привлечении сторонних инвесторов и зачастую активно сотрудничают с заемщиками, не тратя времени на проверки. Такая ипотека обладает рядом нюансов:

  • небольшой срок рассрочки;
  • обязательное внесение первоначальной суммы;
  • приобретение квартиры проводится уже на этапе строительства дома.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Последний пункт вносит свои коррективы в благонадежность такой сделки. Ведь заемщик значительно рискует, вкладывая средства в еще не сданный в эксплуатацию дом. Отзывы клиентов, уже воспользовавшись такой услугой, советуют тщательно подходить к выбору девелопера (специалист, занимающийся реализацией квартир в строящихся домах).

Конечно, можно отказаться от услуг Сбербанка и попытать счастье в небольшом, только что открывшемся банке. Многие финансовые структуры идут навстречу клиентам в целях создать определенную клиентскую базу. Но, по отзывам специалистов, в конечном итоге оформление ипотеки через Сбербанк становится намного выгоднее в финансовом плане, учитывая лояльность этой организации к клиентам и индивидуальный подход.

Еще одним методом оформления ипотеки с подмоченной КИ становится подача заявления с представлением нескольких созаемщиков/поручителей. Особенно важно, чтобы люди, выступающие в роли поручителей, имели отличную кредитную историю, активно сотрудничали со Сбербанком и обладали высоким уровнем дохода, который можно подтвердить официально.

Если клиент, желающий оформить жилищную ссуду и имеющий негативную КИ, обладает довольно крупными доходами, можно попытаться запросить займ с увеличенным первоначальным взносом. По наблюдениям, Сбербанк разрешает к оформлению ссуды, если размер суммы-минимум будет превышать половину стоимости приобретаемого в залог жилья, причем плохая КИ не становится препятствием.

Порой дела с кредитной историей обстоят настолько плачевно, что без помощи посредников в оформлении жилищной ссуды не обойтись. Приходится обращаться за услугами к специальным кредитным брокерам. Специалисты этой области за определенную плату берут на себя все последующие переговоры с банковской организацией и гарантировано подводят клиента к получению ипотеки.

Есть еще один способ взятия жилищной ссуды с плохой КИ, он еще является новинкой на финансовом рынке России. Это лизинг жилой недвижимости. Суть метода проста: клиент оформляет договор аренды конкретной квартиры/дома с правом последующего выкупа. Причем ежемесячные затраты состоят из суммы платежей займа и арендной платы.

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Чтобы решить, одобрять ли потенциальному заёмщику любой кредитный продукт, банки обязательно изучают его кредитную историю. В отдельных случаях она не принимается во внимание, но чем выше сумма кредита и дольше срок, на который он запрашивается, тем менее вероятно, что кредитор закроет глаза на тёмные пятна в КИ.

Если кредитная история вызывает сомнения, банку проще отказать, особенно в случае с ипотекой

И хотя кредитная история не единственный фактор, который банк принимает во внимание, оценивая платёжеспособность и финансовую дисциплину заёмщика, чем больше в ней проблем, тем больше вероятность отказа.

Военная ипотека с плохой КИ

Государственные органы направляют много усилий на разработку и внедрение в жизнь различных программ по обеспечению собственным жильем различных слоев населения. Огромным спросом пользуется приобретение недвижимости через военную ипотеку. Сбербанк выдает такие кредиты по льготным условиям, но и строго подходит к рассмотрению заявлений от представителей военных профессий на выдачу ипотеки.

А ведь за представителя ВС РФ поручается государство, по условиям программы военного ипотечного кредитования, и вроде в отказе по жилищному займу нет смысла. Но Сбербанк учитывает все возможные развития событий, например, увольнение сотрудника с военной службы, а при таких обстоятельствах все кредитные обязательства переходит банку. И, если представитель вооруженных сил имеет подмоченную банковскую репутацию, получить ссуду по соцпрограмме ему станет невозможным.

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Разница между плохой и нулевой КИ

Решая, как получить деньги на покупку дома, нужно также изучить вопрос, нужна ли кредитная история для ипотеки. Многие думают, что если это первое обращение в банк, шансы на одобрение возрастают. На самом деле кредитные организации настороженно относятся к заемщикам, у которых нулевое финансовое досье.

Объясняется это тем, что кредитная история является ключевым показателем, по которому банк принимает решение о выдаче денежных средств. Если истории нет – отсутствуют данные для анализа и клиент включается в категорию ненадежных.

Таким образом, нет точного ответа на вопрос, одобрят ли ипотеку, если нет кредитной истории. Но большинство банков приравнивают нулевой рейтинг к негативному, поэтому шансы на получение положительного решения небольшие. Крупные финансовые организации, например, Сбербанк, в большинстве случаев отклоняют такие заявки.

Перспектива одобрения ипотеки, если кредитная история одного из супругов испорчена

Чтобы значительно повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, стоит воспользоваться некоторыми советами. Они следующие:

  1. Крайне ответственно подойти к оформлению заявки и сбору документации на получение ссуды.
  2. Указать в анкете иные дополнительные источники доходов (в идеале те, которые можно подтвердить документально).
  3. Приобщить к получению займа нескольких поручителей с высоким уровнем достатка и незапятнанной кредитной репутацией.
  4. Предоставить к рассмотрению другие возможности залога. Например, личную недвижимость, автотранспортные средства, ценную бытовую технику, акции, драгметаллы и прочее.
Предлагаем ознакомиться:  Переуступка кредита третьему лицу

Несколько советов для повышения шанса одобрения ипотеки от Сбербанка

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Когда в банк поступает заявка на ипотеку от человека, который состоит в браке, он проверяет кредитные истории обоих супругов. Причём как в ситуации, когда второй супруг по собственной инициативе берёт на себя роль созаёмщика или поручителя, так и если тот подобных шагов не предпринимает. В ситуации, когда один из супругов, выступающий основным заёмщиком, демонстрирует достаточный доход, банк может закрыть глаза на низкий заработок или даже его отсутствие у второго супруга.

Не отразятся на перспективе ипотеки только пятна на кредитной истории, которыми супргуг основного заёмщика успел обзавестись до брака. Их банки при оценке кредитных историй супругов во внимание не принимают. А вот возникшие в браке с точки зрения банка бросают тень и на второго супруга, даже если его собственная кредитная история безупречна.

На Западе в порядке вещей, когда супруги проверяют кредитные истории до свадьбы, в России такая практика скорее исключение

Во внимание принимаются не только просрочки и невозвраты по собственным кредитам, но и проблемы, когда любой из супругов выступал поручителем по займам, взятым другим человеком, если они были. Поручительство — это тоже финансовые обязательства, которые должны исполняться. И к ним банки не менее щепетильны, чем к кредитам, которые клиент брал сам.

Дело в том, что оба супруга в случае ипотеки по умолчанию рассматриваются банком как созаёмщики. Квартира, купленная в браке — это по закону совместно нажитое имущество, которое при разводе делится пополам, если иное не предусмотрено брачным договором или соглашением о разделе имущества. Однажды развестись может любая пара, а как они разделят приобретаемое жильё и остаток невыплаченного за него кредита, неизвестно.

Не исключено, что единственным заёмщиком станет тот из супругов, кто уже продемонстрировал свою неблагонадёжность. Банку такие сюрпризы не нужны, поэтому проще отказать, даже если супруг с проблемами в кредитной истории в документах по займу упоминается только в свидетельстве о браке. Однако бывают и исключения.

Как улучшить личную кредитную историю

По действующему закону РФ данные о каждом конкретном заемщике сохраняются в реестре БКИ в течение 15 лет, в банке эти сведения хранятся намного дольше – на протяжении 35 лет. Конечно, редко кто из желающих оформить ипотеку, готовы ждать долгие годы для обнуления личной КИ. Поэтому проще рассмотреть вариант естественного улучшения собственного банковского рейтинга.

Кредитную историю можно значительно улучшить

А сделать это просто, достаточно периодически оформлять мелкие потребительские кредиты (на покупку бытовой техники, телефонов, планшетов, мебели и т. п.). И, конечно, не пропускать соки платежей и своевременно гасить такие кредиты. Все положительные моменты обязательно передадутся в БТИ и будут занесены в общий реестр. Таким образом, и можно подправить и скорректировать свой рейтинг в базе данных.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Каждому человеку стоит помнить, что подмоченная репутация на рынке кредитования не становится жизненным приговором. И даже при плохой кредитной истории, можно успешно взять жилищную ссуду, следует лишь полностью, детально изучить имеющиеся требования банка и следовать всем уже сказанным в этой статье рекомендациям.

Если не получается оформить ипотеку с плохой кредитной историей, можно ее исправить. Это можно сделать различными способами, которые отличаются по степени удобства, временных затрат и расходов.

  1. Оформление кредитной карты. Один из самых распространенных методов улучшения финансовой статистики. Выдается банками легче, чем стандартные займы из-за повышенных процентов и возобновляемости договора. Так как у всех кредиток есть льготный период, можно использовать денежные средства в течение данного срока и возвращать их до его окончания. Это позволит исправить свою историю бесплатно, не тратясь на погашение процентов.
  2. Обращение в микрофинансовые организации. Одобряют до 98% заявок, для получения займа не нужны справки о доходах и подтверждение трудоустройства. Это способ исправления кредитной истории самый быстрый, но самый дорогой. Микрозаймы оформляются на короткий срок (7-30 дней), поэтому можно в течение нескольких месяцев закрыть несколько долгов и внести в свою историю положительные характеристики. Но важно учитывать высокие проценты, под которые выдаются денежные средства – переплата будет ощутимой.
  3. Оформление депозитного счета и его регулярное пополнение. Позволит создать имидж надежного платежеспособного клиента, а вклад будет гарантией возврата долга. Открывать счет лучше в том банке, в котором планируется брать ипотеку.
  4. Покупка товаров в рассрочку. Заявки, подаваемые из магазинов, рассматриваются очень быстро (10-15 минут), поэтому финансовая статистика не проверяется глубоко. Благодаря этому вероятность одобрения увеличивается, а при своевременном погашении такого кредита статистика будет изменена в лучшую сторону.

Если банки отказываются выдавать небольшой заем для исправления рейтинга, нужно обратиться в организацию, в которой долг был погашен вовремя. Например, у клиента есть просрочки по кредиту в банке Открытие, но ранее он вовремя погасил ссуду в ВТБ. В этом случае можно обратиться во второе финансовое учреждение, в котором хранится информация о добросовестном исполнении обязательств по договору. Если новая ссуда будет погашена в срок, произойдет переход в категорию желательных клиентов и ипотека станет возможной.

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй.

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector