Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

  • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
  • надежность вклада в крупнейший банк страны;
  • простота открытия счета;
  • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
  • высокий уровень ликвидности актива;
  • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
  • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

Открытие вклада для клиентов

Два варианта создания инвестиций:

  1. Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
  2. Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.

Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения. Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно –  и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже. Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.

Какие требования будут предъявляться к клиенту:

  1. Покупка доступна физическим и юридическим лицам;
  2. Единица исчисления золотого счета – грамм;
  3. Как открытие, так и обслуживание счета в золоте абсолютно не требует дополнительных затрат;
  4. Наименьшее количество для открытия счета – 1 г;
  5. Наибольший вес покупаемого слитка – 1 кг;
  6. Сделки с драгметаллами проводятся на территории России, но не в каждом отделении Сбербанка;
  7. Золотой счет не дает процентов, доходность можно получить только с изменения котировок;
  8. Можно преобразовывать ОМС в реальный металл и наоборот;
  9. Операции с золотыми счетами можно проводить постоянно: переводить в деньги, пополнять. Ограничений по количеству сделок нет;
  10. Хранение в банке золота осуществляется, не требует оплаты;
  11. Изначально договор на год, с дальнейшей пролонгацией;
  12. Проба золота в слитках всегда 999,9;
  13. На вклады в золоте не распространяется обязательное страхование;
  14. Операции по ОМС допускают шаг в 0,1 г, на операции с реальным золотом – 1 г;
  15. Приобретенные монеты из драгметаллов можно продать банку.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

  • заявление;
  • паспорт;
  • достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Особенности

К характерным особенностям золотого вклада относятся:

  • С точки зрения инфлирования, это более безопасно, чем рублевые или валютные;
  • Длительный срок вклада в золоте – отличный шанс заработать, а не только спастись от инфляции;
  • Благодаря тому, что цены на золото растут всегда, клиент может получать пусть и небольшой, но постоянный доход;
  • Золото обладает высокой ликвидностью;
  • Слитки из золота высокого качества используются на любые цели;
  • Открытие золотого счета не занимает много времени, дополнительный бонус – и его открытие, и содержание –  абсолютно бесплатны;
  • Допускается открытие на ребенка;
  • Минимален риск вложения средств.
Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк снижение платежа по существующему кредиту

Пошаговое описание процесса и необходимые документы

Для открытия золотого вклада в слитках не потребуется ничего сверхъестественного, процедура очень проста. Для этого надо взять с собой:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. ИНН;
  3. В банке клиент пишет заявление в установленной форме;
  4. Подписывается договор о ведении, хранении вклада с указанием условий его приема и выдачи;
  5. Заполняется поручение о том, что слитки были переданы на хранение.

При покупке слитков вкладчиком вносится сумма за экспертизу и за то, что золото принимается в хранилище. Данная процедура также имеет некоторые нюансы:

  • Золото приобретается от 1 г до 1000 г;
  • Открытие счета не производится в обязательном порядке;
  • Свой металл клиент имеет право хранить в своей банковской ячейке.

Цена на золото, аналогично валютным котировкам, обновляется каждый день. На нее оказывают влияние:

  1. Общая стоимость в мире;
  2. Снижение уровня производства;
  3. Хорошее качество слитков. В частности, Сбербанк сотрудничает исключительно с проверенными поставщиками;
  4. Спрос вкладчиков.

https://www.youtube.com/watch?v=0E87Sfyhnmc

На эти факторы ориентируется Сбербанк при расчете цены на золото.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Где хранить золото

Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота. Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла. Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его.

Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище. Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.

Как лучше хранить золото:

  • Для сохранности реального металла оптимальным решением будет ОМС ответственного хранения. Не каждое отделение Сбербанка способно оказать такую услугу: для этого необходимо специфическое оборудование, позволяющее оценивать, проводить и замерять металл. При приеме на хранение каждый слиток обладает индивидуальными особенностями – номер, проба, вес, клеймо и дата изготовления. Все сведения сводятся в один документ, а при переходе золота на склад всегда составляется акт. Банк не вправе пользоваться этими средствами для каких-то своих целей и обязуется вернуть их владельцу при первом же запросе. Отправка на склад, ежемесячное содержание вклада, перевод в другой банк и выдача клиенту –  за все эти услуги взимается комиссионная плата;
  • Если золото будет виртуальным (ОМС), то открывается счет по всем банковским правилам.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Предлагаем ознакомиться:  Переоборудование и перепланировка нежилых помещений

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

  • Понятная процедура.
  • Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
  • Возможность оформления счета на третье лицо.
  • Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
  • Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
  • Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
  • Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
  • Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Банк предъявляет ряд требований к желающим стать вкладчиком в золото:

  • От 18 лет;
  • Паспорт РФ;
  • За ребенка до 14 лет все действия осуществляет родитель или законный представитель;
  • Подростки 14-18 лет имеют право открывать счет, но только с письменного согласия от родителя или опекуна;
  • На пользование счетом сторонним лицом оформляется нотариальная доверенность;
  • Все передвижения средств на счете ребенка до 14 лет должны быть согласованы с органами опеки.
Предлагаем ознакомиться:  Заказное письмо Москва ДТИ что это

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Возвращаясь к вопросу о выгоде, можно провести аналогию с вложениями в валюте. То есть, чтобы получить прибыль, необходимо дождаться того момента, когда котировка сильно превысит ту цену, по которой золото было куплено. Расходы на уплату налога с продажи золотого слитка или налог на доходы с ОМС снижают общую доходность.

Тем не менее, иногда доход от золота может быть весьма ощутимым. Порой месячный прирост стоимости может достигать 5-8% – если сравнивать с обычным денежным депозитом, доход от которого в лучшем случае достигает 7% в год – очень выгодно. Риск состоит в том, что на практике существует и отрицательная динамика, в те периоды, когда цены на золото падают (как в 2010-2013 годах). В этот период не только не наблюдалось роста цены на золото, но даже было ее снижение.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  1. Отсутствие лимитов на снятие и пополнение;
  2. Высокая ликвидность является гарантией того, при первой же необходимости золото можно превратить в денежную наличность;
  3. Золотые вклады обладают большим потенциалом;
  4. Допускается открытие вклада на ребенка.

Минусы:

  • Уплата НДС 18%, при продаже золота;
  • Налог должен быть уплачен самостоятельно – банк не делает никаких операций по отчислению налогов;
  • Отсутствие гарантии в получении дохода;
  • Риск убытков полностью ложится на вкладчика;
  • Не распространяется обязательное страхование вкладов.

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

  1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
  2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
  3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
  4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%.

Способы получить максимальную прибыль:

  1. Покупка активов.
  2. Трейдинг на фондовой бирже.
  3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

  1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать активы, которые хотите продать.
  3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector