Банк Открытие ипотека на вторичное жилье: условия и ставки

Ипотечные программы банка «Открытие» и их условия

Ипотека в банке «Открытие» – это широкий выбор тарифов для всех категорий заемщиков и прозрачные условия по требованиям и дальнейшему погашению займа.

  • процентная ставка от 10,2%
  • сумма – до 30 миллионов рублей
  • срок – до 30 лет

Запрашиваемая сумма не должна превышать 80% стоимости залоговой недвижимости и остаток кредитного долга.

  • процентная ставка от 9,2%
  • срок – до 25 лет
  • минимальный взнос – 20% стоимости недвижимости
  • на момент расчетного погашения долга заемщику не должно быть больше 50 лет

Ипотека предназначена под приобретение квартиры на вторичном рынке. Кредит выдается без комиссий.Также возможно рефинансирование военного ипотечного кредита, оформленного в другом банке.

Несмотря на не самый низкий процент, согласно отзывам об ипотеке в ФК Открытие, предложение остается одним из популярных из-за высокого процента одобрений.

Банк охотно сотрудничает с индивидуальными предпринимателями (что в банковской среде происходит не так часто).

В рамках положительных отзывов также отмечают:

В числе отрицательных отзывов об ипотеке в Открытии фигурируют:

  • не всегда высокая компетентность менеджеров
  • нюансы договора, не учтенные заемщиком

Последний пункт на самом деле достаточно часто отмечается не только в отзывах по ипотеке в ФК Открытие, но и вообще по любым продуктам (не только банковским). Наивно в очередной раз напоминать о необходимости очень внимательно читать договор, и все-таки мы это сделаем.

Подать заявку на получение ипотеки в банке Открытие можно онлайн на официальном сайте, но пакет документов нужно представить лично в отделение банка. Перед этим рекомендуется просчитать предварительные условия кредита на онлайн-калькуляторе.

Банк предлагает своим клиентам максимально удобные условия получения ипотеки. Анкета заемщика заполняется онлайн в любое удобное время. В офис нужно будет приехать единожды – на финальную сделку и подписание ипотечного договора. Банк «Открытие» также осуществляет рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, а также работает с материнским капиталом, которым можно погасить часть первого взноса.

Банк Открытие ипотека на вторичное жилье: условия и ставки

Предназначена на приобретение квартиры в строящемся либо недавно построенном доме, одобренном банком «Открытие». Без первоначального взноса в любом случае не обойтись, но его сумма минимальна и составляет от 15% от стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов обязательная доля собственных средств и вовсе снижена до 10%. При оформлении онлайн-заявки на сайте, банк снизит процентную ставку на 0,25% (для программ «Новостройка» и «Квартира»).

С помощью ипотеки можно приобрести не только жилье в новостройке. Программа «Квартира» позволяет купить последнюю долю или квартиру целиком на вторичном рынке. Условия кредитования аналогичны программе «Новостройка», с той лишь разницей, что клиенту не нужно искать аккредитованного застройщика.

Военная ипотека

Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Срок кредитования составляет от 1 до 20 лет, а первый взнос – от 20 до 80%. Размер займа ограничен 2 млн 479 тыс. рублей. Еще одно условие – на момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть более 45 лет.

Материнский капитал

Банк «Открытие» помогает улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала. Минимальный первый взнос составляет:

  • 10% — для зарплатных клиентов;
  • 15% — для заемщиков, подтвердивших свой заработок справкой 2-НДФЛ;
  • 20% — для лиц, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.

Без учета средств материнского капитала, размер ссуды не может превышать 85% от суммы договора (80% — если клиент подтверждает свои доходы справкой по форме банка). С учетом материнского капитала сумма ссуды не может превышать 90% стоимости жилья.

Предлагаем ознакомиться:  Позиция ВС РФ vs судебная практика нижестоящих судов по снижению взыскиваемой с застройщиков неустойки
Программа Минимальная ставка Срок кредитования Сумма Первоначальный взнос
Квартира От 8,7%* 5-30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%
Новостройка От 8,7%* 5-30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%
Военная ипотека 9% 1-20 лет До 2 479 тыс. руб. 20-80%
Квартира материнский капитал От 9,2% 5 – 30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%
Новостройка материнский капитал От 9,2% 5 – 30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

10-80%

* промо-ставка (первый взнос – от 50%, срок – 5 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, при согласии страховать титульное право, жизнь и здоровье).

На официальном сайте банка «Открытие» имеется калькулятор, позволяющий рассчитать процентную ставку и размер ежемесячного платежа. В последние годы размер ставок имеет тенденцию к снижению, и ряд банков уже сейчас предлагает ставку по ипотеке — 8%. Однако и требования к заемщикам там гораздо выше.

В таблице указаны минимальные процентные ставки. К ним могут применяться следующие надбавки (за исключением военной ипотеки):

  • если клиент не является зарплатным – 0,25%;
  • если клиент (либо созаемщик) подтверждает свой заработок справкой по требованиям банка – 0,25%;
  • если клиент является ИП либо владельцем бизнеса – 1%;
  • если у заемщика отсутствует страхование риска утраты прав собственности на покупаемую недвижимость – 2%;
  • если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности – 2%.

Ипотечные программы банка «Открытие» и их условия

Программа Ставка,
%
Сумма,
млн руб.
Первоначальный
взнос, %
Срок кредитования,
лет
Новостройка от 8,35 0,5-30 15-80 3-30
Вторичное жилье от 8,75 0,5-30 15-80 3-30
Военная ипотека от 8,8 Определяется
с учетом
процентной
ставки и срока
20-80 1-25
Квартира
материнский капитал
от 8,9 0,5-30 10-80 3-30
Новостройка
материнский капитал
от 8,5 0,5-30 10-80 3-30
Апартаменты от 9,2 0,5-30 20-80 3-30
Свободные метры от 10,2 0,5-30 30-80 3-30
Ипотека плюс от 11,2 0,5-15 40-80 3-15

Также банком Открытие предусмотрены программы для рефинансирования ипотеки (в том числе военной). Об условиях рефинансирования подробно рассказано в отдельной статье.

Взнос необходим в любом случае. Его минимальный размер зависит от программы ипотеки и начинается от 10% стоимости недвижимости. Но в качестве стартового взноса банк Открытие разрешает использовать материнский капитал (это касается покупки жилой недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке).

Чем выше стартовый взнос, тем меньше сумма задолженности по ипотечному кредиту, соответственно уменьшаются ежемесячные взносы и переплата.

Требования к заемщикам

Банк «Открытие» готов выдать ипотечный кредит гражданам РФ, имеющим постоянную либо временную регистрацию на территории России. Требования к трудовому стажу довольно мягкие: потенциальному заемщику достаточно проработать один год. Причем необязательно в одной организации. Главное, чтобы с момента смены места работы прошло более 3 месяцев. Для юридических лиц и ИП требования несколько строже – они должны быть зарегистрированы на территории России не менее 2 лет.

Банк отказывается рассматривать заявки от следующих работников:сотрудников игровых и покер-клубов, казино, риэлторов, барменов и официантов, а также работающих по найму у ИП, не имеющих печати. Также в выдаче ипотеки будет отказано членам экипажей морских судов, осуществляющих международные перевозки.

Если доход клиента не позволяет получить необходимую сумму кредита, он может привлечь солидарных заемщиков. Для граждан, состоящих в официальном браке, таковыми в любом случае будут супруг либо супруга. Также в качестве солидарных могут выступать близкие родственники заемщика.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки в семейном праве, Виды сроков в семейном праве.

Залоговым имуществом может выступать квартира либо апартаменты. Главное требование к таким объектам – полная свобода от любых прав третьих лиц и обременений. Имущество не должно выступать залогом по другому ипотечному договору. Если речь идет о квартире, ничто не должно препятствовать регистрации в ней граждан по месту жительства либо пребывания. Также имущество должно быть подключено ко всем необходимым коммуникациям.

С полным списком требований к залоговой недвижимости можно ознакомиться здесь.

Перечень документов по предмету залога представлен здесь.

Требования предъявляются не только к квартире и апартаментам, но и к самому зданию, в котором они расположены. Основными требованиями являются:

  • нахождение в черте города присутствия офиса банка либо на расстоянии не более 100 км от него;
  • этажность не менее 2-х этажей;
  • хорошее состояние, износ не более 60%;
  • отсутствие в планах на снос здания с расселением жильцов;
  • полностью завершенное строительство.

Перечень документов

Для зарплатных клиентов банка «Открытие» перечень документов состоит из 2 наименований. Это паспорт и заявление-анкета (которую можно заполнить онлайн). Остальным гражданам придется подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку о размере дохода по требованиям банка за последние полгода. ИП и владельцам юридического лица необходимо предоставить перечень правоустанавливающих документов, утвержденный банком.

Полный перечень документов заемщика представлен здесь.

  • российское гражданство
  • регистрация в России (постоянная или временная)
  • от 3 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • от 1 года общего стажа

Ипотека в банке «Открытие» одобряется заемщикам в возрасте от 18 лет до 65-и.

Если вы состоите в браке, ваш супруг/супруга будут привлечены в качестве созаемщика, если иное не прописано в отдельно составленной брачном договоре.

Кто может быть созаемщиком:

  • муж/жена заемщика (признается, в том числе, гражданский брак)
  • близкие родственники заемщика – дети, родители, братья и сестры

Оформление ипотеки доступно только лицам, отвечающим критериям банка Открытие. Требования к кредитополучателям следующие:

  • Гражданство РФ;

  • Возраст от 18 до 65 лет;

  • Наличие временной или постоянной регистрации в России;

  • Стаж на текущем рабочем месте – не менее трех месяцев. Непрерывный стаж должен быть не меньше одного года.

Банк Открытие ипотека на вторичное жилье: условия и ставки

По условиям банковского банка Открытие в оформлении ипотеки может быть отказано гражданам, работающим телохранителями, барменами, сотрудниками казино и покерных клубов, перевозчиками товаров на суднах международного следования, риэлторами.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Чтобы минимизировать коммерческие риски, которым может подвергаться банк Открытие, ипотека предоставляется на покупку только ликвидной недвижимости. В противном случае у кредитора будут проблемы с реализацией залогового имущества, если заемщик окажется не в состоянии обслуживать задолженность.

Нежелательными для кредитования являются объекты:

  • расположенные в старом (советской постройки) жилом фонде;
  • находящиеся в плохом техническом и эстетическом состоянии;
  • имеющие несколько собственников, наследников, других реальных и потенциальных владельцев, особенно если некоторые из них проживают за границей, являются несовершеннолетними или ограниченными в дееспособности.

Наличие полиса позволяет рассчитывать на снижение ставки по ипотеке, поскольку коммерческие риски банка Открытие будут застрахованы.

Основные условия:

  • страхователь и застрахованное лицо — заемщик;
  • выгодоприобретатель — банк Открытие;
  • срок страхования — до конца действия кредитного договора.

В какую компанию обратиться за страхованием жизни при ипотеке от банка Открытие – читайте в отдельной статье.

Документы для получения ипотеки

Перед выдачей кредита проводится оценка платежеспособности заемщика.

В качестве дохода учитываются:

  • заработная плата на текущем месте работы (в том числе, премии)
  • дополнительный заработок (до 2-х дополнительных мест работы)
  • доход от сдачи имущества/недвижимости в аренду
  • доход от предпринимательской деятельности
  • пенсия

Какими документами можно подтвердить доход:

  • 2-НДФЛ справка
  • справка по форме банка с печатью фирмы, а также подписью руководителя или глав.буха
  • 3-НДФЛ справка
  • выписка с банковского счета

Кроме того, заемщикам, занимающим руководящие должности, нужно предоставить заверенные копии учредительных документов фирмы.

кредитная карта 120 дней без платежей

При оформлении ипотеки в банке Открытие потребуется предоставить пакет документов. Основными из них являются:

  • Заявка по банковской форме. В отделении банка Открытия будет предоставлен образец для правильного заполнения;

  • Паспорт для подтверждения личности заемщика;

  • Копия трудовой книжки или трудового договора с печатью организации и подписью ее руководителя;

  • Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень дохода получателя кредита на жилье.

В банке Открытие специалисты также могут потребовать предоставление дополнительных бумаг. Среди них могут быть подтверждения с места работы о наличии премий и прочих дополнительных поощрений работника. Кроме того могут быть запрошены документы для проверки кредитной истории гражданина.

Отзывы об ипотеке в Открытии

Программа «Военная ипотека» разработана банком Открытие для покупки жилья военнослужащими, нуждающимися в улучшении жилищных условий. Она действует в отношении первичного и вторичного рынка и предоставляется только членам накопительно-ипотечной системы.

Срок кредитования ограничен 25-ю годами, причем на момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

В банке Открытие в 2019 году действуют следующие ипотечные программы:

  • Новостройка. Кредит выдается на покупку недвижимости у застройщика на первичном рынке. Процентная ставка – от 9.3 годовых;

  • Квартира. Действует для покупки недвижимости на вторичном рынке. Ставка от 9.3 процентов годовых;

  • Военная ипотека. Покупка жилья военными. Займ выдается под 9.2%;

  • Квартира Материнский капитал. Можно купить вторичное жилье с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Ставки от 9.5%;

  • Новостройка материнский капитал. Покупка жилого объекта на первичном рынке под 9.5%;

  • Свободные метры. Покупка нового жилья под залог имеющегося;

  • Ипотека плюс. Капитальный ремонт под ипотеку. Ставки – 11.5%.

Условия по программам могут варьироваться в зависимости от количества лет, на которые оформляется кредит. Для оформления любого ипотечного продукта нужно обратиться в офис Открытие с заявкой и пакетом документов. Затем дождаться одобрения.

На нашем сайте можно рассчитать ипотеку, для этого необходимо  воспользоваться калькулятором ниже.

Данные, которые необходимо указать:

  • Стоимость жилого объекта;

  • Размер первоначального взноса;

  • Срок кредитования;

  • Процентная ставка;

  • Схема погашения.

После ввода всех сведений система выдаст результат в автоматическом режиме.

Ипотека

Кому откажут в ипотеке

В отличие от многих других кредитных учреждений, банк «Открытие» не скрывает, какие клиенты заведомо не смогут получить ипотечный кредит. Это позволяет сэкономить время и не подавать заявку, на которую гарантированно придет отказ.

Какие специалисты не смогут получить кредит в банке «Открытие»:

  • риэлтеры
  • официанты
  • бармены
  • телохранители
  • сотрудники ИП (если ИП работает без печати)
  • сотрудники покер-клубов, спорт-клубов, казино
  • сотрудники, работающие на морских судах, задействованных в международных перевозках

Досрочное погашение ипотеки

При оформлении кредита на имя клиента открывается банковский счет. По желанию, банк может выпустить привязанную к нему карту. Оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Заемщику нужно лишь обеспечивать наличие на счете необходимой суммы на дату списания.

Оплату кредита можно вносить в кассе любого отделения банка. Также можно воспользоваться услугами банков-партнеров либо сервисом «Золотая Корона – Погашение Кредитов». Онлайн-версия системы позволяет внести платеж, не выходя из дома.

Помимо собственных банкоматов это может быть межбанковский перевод, терминалы QIWI или Элекснет, Яндекс.Деньги, а также платежная система «Рапида». Однако зачисление средств займет до 3 рабочих дней и будет взиматься комиссия.

Клиент имеет право погасить кредит раньше времени без каких-либо комиссий. Погашение может быть полным, когда выплачивается вся сумма долга, либо частичным. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его сотруднику в отделении.

Задолженность по ипотеке перед банком Открытие можно погасить досрочно (штрафы и другие санкции не предусмотрены). В день погашения нужно запросить сведения о сумме долга с учетом начисленных процентов на текущую дату, а в случае просрочки – штрафов и пени. Рассчитаться следует именно в этот день. Иначе возможна новая задолженность, которая будет увеличиваться по мере автоматического начисления процентов.

Оцените статью
Помощь юриста
Добавить комментарий

Adblock detector